Innehållsförteckning:
Målet med pensionssparande konton som IRA är att spara tillräckligt med pengar för att komplettera alla inkomstbehov vid pensionering. De som flitigt sparar kan hitta stora, onödiga kontanter som ackumuleras i IRA-konton för att vidarebefordra till mottagare. När någon ärver en IRA, är det två stora skattemässiga konsekvenser att överväga: godsöverföringsskatten och inkomstskatten. Även om det finns många alternativ att hjälpa till att mildra inkomstskatteskulderna när det gäller att få en IRA, finns det några sätt att undvika fastighetsskatten.
Steg
Ange din make som mottagare. De flesta stater kräver att den efterlevande maken är den utsedda mottagaren om inte ett undertecknat undantag lämnas. Vissa par heter ett familjeförtroende i stället för den efterlevande maken, vilket begränsar alternativen som är tillgängliga endast för en make. En make har rätt att ärva IRA som sin egen och är befriad från skatt på fastighetsskatt.
Steg
Namn en välgörenhet som mottagare om du inte har en make som kan ärva IRA som sin egen. Medan värdet av IRA kommer att inkluderas i fastighetsvärdet, kommer boet också att få avdrag för välgörenhetsgivande donation, vilket skapar en tvätt för skattemässiga ändamål.
Steg
Presenttillgångar i din egendom medan du levde för att minska din egendom under den federala skattepliktens skattebefrielse. Överföringsskatten upphävdes för 2010 men återförs till 1 miljon dollar från och med 2011. Estater över det federala undantaget har en skattesats på 55 procent som tillämpas på boendets värde utöver det undantagna beloppet. Tala med en skatterådgivare angående vad du kan göra för att sänka ditt fastighetsvärde.
Steg
Köp en livförsäkring som täcker den förväntade mängden fastighetsskatt. Även om detta inte kommer att undvika skatterna, kommer det att bevara värdet av boet till dina mottagare. Använd fördelningar från IRA eller andra besparingar för att finansiera livförsäkring.