Innehållsförteckning:
En livränta ger avvägning: Du bidrar med pengar, och senare tar du tillbaka dina bidrag och eventuella pengar som de har tjänat antingen som en engangsbelopp eller en betalningsström. Betalningsströmmen kan fortsätta under en bestämd period eller under resten av ditt liv. Du börjar ta ut pengar på livräntesdagen men kan överlämna kontraktet före detta datum.
Överge din livränta
Vid överlämning erhåller du nettokassa, eller överlämningsvärde, av ditt livräntaavtal. Detta värde motsvarar dina bidrag och intäkter minus avgifter, tidigare uttag, utestående lån och ränte- och kapitaltillskott. Försäkringsbolag, som utfärdar livräntor, periodiserar regelbundet avgifter för kontraktsadministration, investeringsavgifter och kostnader för livförsäkringar som ingår i kontraktet. Om inte livränta finns i ett individuellt pensionskonto kan du låna en del av kontantvärdet före livränta. Du betalar ränta på lånet, men dina betalningar kompletterar ditt kontantvärde. Kvalificerade livräntor, utfärdade av arbetsgivarplaner, har strikta återbetalningsplaner, men en icke-kvalificerad plan som hålls direkt med emittenten kan ha mer regler för lösenbetalning.
Överlämningsavgifter
Du kan behöva betala en överlämningsavgift till livränteutgivaren vid uppsägning av kontraktet före livränta. Ofta är överlämningsavgifterna höga i kontraktets tidiga år - ibland 15 procent eller mer - och sakta sänks när livräntedatumet närmar sig. Dessa avgifter minskar ditt kontrakts överlämningsvärde.