Innehållsförteckning:
- Det belopp du är skyldig
- Räntekostnader
- Sammansatt intresse lägger till
- Utestående saldon och kreditpoäng
- Utestående balansförlust
När du tittar på ett månatligt kreditkortutlåtande ser du ett belopp som är märkt "kontosaldo" eller "ny balans". Detta är det utestående saldot. Från och med 2018 var den genomsnittliga utestående kreditkortsaldansen för amerikaner 6 675 dollar. Att bära en stor kreditkortsaldo kommer att kosta dig en ganska öre i intresse - och det hjälper inte heller ditt kreditbetyg.
Det belopp du är skyldig
En utestående balans på ett kreditkorts konto är helt enkelt det totala beloppet du är skyldig vid en given tidpunkt. Till exempel är det utestående saldot på din månatliga faktura den totala skulden på uttalandedagen. Utestående balans beräknas från och med den gamla balansen från föregående månad. Kortutgivaren tar ut betalningar och lägger till nya inköp, avgifter och ränta för att beräkna det nuvarande utestående saldot. Det typiska uttalandet innehåller ofta ditt tidigare saldo, senaste betalning och inköp, eventuellt tillämpat ränta och ditt nuvarande utestående saldo.
Räntekostnader
Att bära ett stort utestående saldo på kreditkort kommer med en stor prislapp i räntekostnader. Antag att du kör en månadsbalans på 7 000 dollar, eller lite mer än det nationella genomsnittet. Om du betalar 15 procent intresse kommer det till 87,50 dollar per månad eller 1 050 USD per år. Att betala ut kreditkort och sedan betala utestående saldo varje månad kommer att eliminera det mesta av denna räntekostnad. Faktum är att vissa kreditkort har en grace period. Om du betalar ut det utestående saldot inom graceperioden varje månad betalar du inget intresse alls.
Sammansatt intresse lägger till
Sammansättning innebär att ränta beräknas och läggs till det utestående saldot med jämna mellanrum. Från och med den tiden tjänar det extra intresset ännu mer intresse. Kreditkortsutgivare samlar vanligtvis intresse dagligen. Det betyder att ditt utestående saldo växer varje dag och det betyder också hur mycket du betalar. Om den angivna räntan är 15 procent ökar sammansättningen den årliga procentsatsen till 16,4 procent. Således ger sammansatta räntor en oavbruten balans dyrare.
Utestående saldon och kreditpoäng
Även om du betalar din kreditkortsräkning i tid varje månad kan ett stort utestående saldo skada din kreditpoäng. Detta beror på något som kallas kreditutnyttjandegraden. Kreditrapporteringsorganen beräknar utnyttjandegraden genom att dividera din kreditgräns i det utestående saldot. Antag att din kreditgräns är $ 7.500 och det utestående saldot motsvarar $ 6,000. Detta går ut på en kreditutnyttjandegrad på 80 procent. Enligt Experian indikerar en hög kreditutnyttjandegrad en ökad risk för långivare om de lånar ut pengar och därmed sänker din kreditpoäng. Experian föreslår att du håller det utestående saldot under 30 procent av din kreditgräns. För att spara mer betalar du utestående belopp varje månad.
Utestående balansförlust
Termen "utestående balans" är nära relaterad till begreppet utestående balans. Båda termerna hänvisar till det totala skuldbeloppet, men i olika sammanhang. Normalt är det enda beloppet som betalas varje månad på ett kreditkort den lägsta betalningen. Resten av ditt utestående saldo är inte förfaller för betalning. Utestående betalningsbalans innebär att hela skuldbeloppet beror. Vanligtvis ser du den här termen som används när ett konto stängs på grund av att betalningen inte betalats.