Vad är omfattande bilförsäkring?

Bilförsäkring är en av de kostnaderna som erbjuder mycket liten tillfredsställelse tills du behöver det. Du betalar det två gånger om året eller kanske varje månad och det kan känna att du inte får någonting i gengäld för dina pengar. Och täckningen kan vara komplicerad också. Du kanske inte ens förstår exakt vad det är du betalar för. Omfattande bilförsäkring är bara en del av tillgänglig bilförsäkring. Om du någonsin måste göra anspråk, kommer du förmodligen att vara mycket glad att du betalat för det - men det kanske inte är fallet för varje bil och förare.

Vad är komplett bilförsäkring? Kredit: Image Source / DigitalVision / GettyImages

Vad är omfattande bilförsäkring?

Omfattande bilförsäkring täcker händelser som inte står i din kontroll. Du är typiskt inte bakom ditt fordons hjul när katastrofen träffas, men du kan vara. Du kanske sitter vid ett rött ljus när vinden blåser ett träd ner och det landar på din bils tak, grottar det in. Du kunde inte kontrollera vinden och du kunde inte kontrollera var trädet föll, så det här är ett omfattande försäkringsanspråk.

Denna typ av försäkring täcker också stöld om någon stjäl din bil - igen är det något som anses vara utom din kontroll. Den täcker brand, vandalism, skador orsakade av väderhändelser och till och med skador som orsakats av civila kriser som upplopp.

Omfattande bilförsäkring betalar vanligtvis det rimliga marknadsvärdet på din bil om det är förstört eller för reparationskostnader om fordonet kan sparas. Med all sannolikhet kommer det rättvisa marknadsvärdet inte att vara lika mycket som du betalat för fordonet och fordringar är i allmänhet begränsade till det rimliga marknadsvärdet på din bil. Du kan inte välja $ 10.000 i omfattande bilförsäkringar på en $ 1,000 beater.

Fordringar är också vanligtvis föremål för självrisk också - du kan välja hur mycket när du registrerar dig för täckning. Om reparation av ditt trädgjutna tak kostar $ 2000 och du har en $ 500 självrisk, betalar din försäkring för $ 1500 för reparationerna. Du måste betala ur fickan för återstående balans.

Vad är skillnaden mellan kollision och omfattande försäkring?

Kollisionsskydd är annorlunda eftersom det förutsätter att du gjorde har åtminstone viss kontroll över ditt fordon vid den tiden då olyckan slog sig. Det är ganska mycket precis vad det låter som: Du var inblandad i en kollision.

Detta betyder inte nödvändigtvis att du är fel för olyckan. Någon kunde ha plöjt in i ditt fordon bakifrån när du stoppades vid det röda ljuset. Till skillnad från det fallna trädet omfattas detta av kollisionsbilförsäkring. Händelsen behöver inte nödvändigtvis också involvera ett annat fordon. Kanske träffade du en pothole som var tillräckligt stor för att riva ut fordonets undervagn. Det faller också under kollisionstäckning. Du körde så, åtminstone i teorin, kanske du hade undvikit det.

Vad händer om du slår en hjort?

Olyckor som involverar djur brukar falla under paraplyet med omfattande täckning också. När allt kommer omkring, har du ingen kontroll över en hjort som plötsligt bestämmer sig för att binda in på vägen direkt framför ditt fordon. Omfattande bilförsäkring omfattar även reparationer om en tvättbjörn eller annat djur - till och med din egen hund - på något sätt lyckas komma in i bilen och riva upp klädseln eller göra annan skada.

Men vad sägs om du såg hjortet och spunnet hjulet för att undvika att slå den? Du kanske inte har slagit hjortet, men du körde av vägen och ner en vall. Du hade kontroll i detta fall. Nu faller fordran under kollisionstäckning.

Är omfattande bilförsäkring värt det?

Om du äger ditt fordon direkt, är kollisionstäckning valfri. Statliga lagar kräver inte att du bär den. Om du inte gör det och du har en förlust, är det ditt problem. Det kommer inte att påverka det allmänna bästa.

Så ska du köpa denna täckning? Det beror på hur mycket pengar du har till hands och hur mycket din bil är värd. Om ditt fordon uppgår till följd av en händelse som är bortom din kontroll, har du råd att byta ut det utan att för mycket av en ekonomisk nypa? Om så är fallet kanske det inte är värt att betala för denna extra täckning. Och det är mycket lättare att ersätta en bil på 3 000 dollar än att ersätta en som är värd $ 20 000. Försäkringsinformationsinstitutet föreslår att du får veta hur mycket omfattande täckning du kommer att kosta per år och multiplicera det med 10. Om resultatet är mer än din bils rättvisa marknadsvärde, kan det inte vara värt att utföra omfattande täckning.

Du kanske också vill utvärdera hur sannolikt det är att ditt fordon kan drabbas av denna typ av skada. Om du bor i eller nära ett område där brottsfrekvensen är signifikant kan du betala för denna täckning. Men om du bor i ett landsbygdsområde, är hjortar mer benägna att springa på sådana platser och det finns förmodligen andra marauding varelser där ute.

Andra överväganden

Du har förmodligen inte möjlighet att välja om du har en heltäckande bilförsäkring om ditt fordon är finansierat. Det är sannolikt som säkerhet för lånet - långivaren kan skicka en släpbil för att ta tillbaka den och sälja den om du inte gör betalningarna. Långivare kräver vanligtvis att du bär omfattande täckning i den här situationen, eftersom de vill se till att deras säkerhet är i gott skick om de måste återta den.