Innehållsförteckning:
Dagens arbetskraft förändrar jobb mycket oftare än tidigare. Om du är i tjugoårsåldern eller trettiotalet, kan du faktiskt förvänta dig att ha minst fyra jobbförändringar under de första 10 åren av college. Du kan sluta med en hel del arbetsgivare sponsrade pensionsplaner som ett resultat. Så här gör du om du försöker hantera flera 401 (k) konton.
Bli organiserad
Innan du gör något med dina multipla 401 (k) konton, börja med att organisera all din information. Skapa ett enkelt kalkylblad så att du kan se allt på ett ögonblick. Överväg att lista följande information i kalkylbladet:
Namn på det företag du hade 401 (k) med
Månad och år öppnade du kontot
Där kontot är beläget eller vem tjänar kontot (dvs Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)
Kontot saldo
Bestäm vad du vill göra med gamla 401 (k) s
Om ditt kontosaldo är mindre än 1 000 dollar kan din arbetsgivare utbetala din plan för dig. Om det är mellan $ 1000 och $ 5000, kan de också automatiskt rulla balansen till en IRA. Konton med mer än $ 5000 lämnas för att du ska kunna bestämma vad du ska göra med dem.
Rätt val beror på din specifika ekonomiska situation och vad du vill göra med dina pengar. Här är de åtgärder du kan ta:
Lämna kontot där det är. Du behöver inte göra något med kontot. Se bara till att du håller reda på det. Att behålla ditt kalkylblad på alla dina finansiella konton är ett bra sätt att göra detta.
Konsolidera gamla 401 (k) medel med din nuvarande arbetsgivares plan. Inte alla arbetsgivares planer tillåter detta, så prata med din HR-avdelning om du är intresserad av det här alternativet.
Rulla ditt konto i en IRA själv. Detta kan ge dig mer flexibilitet och kontroll över vad dina pengar är investerade i samtidigt som du håller det på ett pensionskonto för din framtid. Vangaurd-konton är en perinnial favorit för sina låga avgifter och konsekventa resultat, men kontrollera alltid de senaste fonderna för att se vad som är bäst just nu. Om du vill ha mer kontroll över dina investeringar är en IRA för dig. Om du vill ställa in det och glömma det, håll dig fast vid 401 (k). Roth IRA-pengar går in efter skatt och 401 (k) går in före skatt.
Kassa ut. Fonderna är dina att använda som du önskar efter detta. Men om du inte har nått pensionsåldern kan det göra mer ekonomisk skada än bra. Du måste betala 10% straff och inkomstskatt på det belopp du drar ut.
Få pålitlig, professionell hjälp
Förvirrad och överväldigad av din 401 (k) situation? Du kan nå ut till en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att räkna ut rätt åtgärd att ta utifrån dina mål. Men försök med försiktighet: Inte alla finansiella rådgivare skapas lika!
Du vill leta efter en rådgivare som bara är avgift. Det innebär att de inte får provisioner eller backbacks från andra företag, och kommer inte sälja några produkter. Du vill också se till att den rådgivare du arbetar med är en fiduciary. Om de inte kommer att underteckna en fiduciary ed på din räkning, fortsätt titta.
XY Planning Network och NAPFA är båda professionella organisationer av finansiella planerare. De kräver att alla rådgivare som är upptagna på sina webbplatser är avgiftsbelagda och frivilliga. Deras sökmotorer är ett bra ställe att börja leta efter rätt professionell för att hjälpa dig.