Vad händer med ett hypotekslån om jag dör?

Ett av de problem som alla husägare måste ta itu med är vad som händer med deras hem och det hypotekslån som är knutet till det om de dör. Lånet är i allmänhet den största skulden som de flesta människor samlar i sina livstider. När du går bort försvinner denna skuld inte helt enkelt. Snarare måste administratören av din fastighet, dina mottagare och långivaren försäkra sig om att det har betalats ut, på ett eller annat sätt.

En närbild av en veranda till ett hem. Kredit: dpproductions / iStock / Getty Images

Familjeöverväganden

När du dör, kommer din skuld inte vidarebefordra till familjemedlemmarna eller dina mottagare, om inte de är gemensamma ägare av fastigheten. Till exempel, om din make äger med fastigheten, kommer hon fortfarande att vara ansvarig för hypotekslånet. Alla som cosigns lånet kommer att ansvara för det i sin helhet. Om huset och inteckning är bara i ditt namn kommer din familj inte att arva ansvarig för skulden.

Långivare maj avskärmning

Om inte din familj håller fast med hypotekslån kan långivaren avskräcka. Långivaren har fortfarande lånet, och det är säkrat mot fastigheten. Om lånet inte återbetalas, har långivaren rätt att avskärma på fastigheten och sälja det för att få tillbaka sina investeringspengar. Stödmottagare som inte kan göra hypotekslån men vill behålla familjen har möjlighet att refinansiera och ta ut en ny inteckning i sina egna namn.

Hypotekförsäkring

Vissa husägare köper inteckning försäkring för att skydda sina familjer vid dödsfallet. Med hypotekslån betalar försäkringsbolaget tillbaka hypotekslån direkt när du dör. De flesta policyerna fungerar i glidande skala, så att försäkringsförmånen du får minskar när du betalar ner inteckning. Några former av hypotekslån försäkrar också om du diagnostiseras med en kritisk sjukdom, som gör att du kan betala av inteckning före din död.

Estate Proceeds

När en person dör, betalas hans skulder ut ur de tillgångar han äger. Summan av dessa tillgångar är känd som den avlidnes egendom. En administratör använder pengar från den avlidnes bankkonton och livförsäkring fortsätter att återbetala skulden. Om så är nödvändigt säljer administratören den avlidnes personliga tillgångar för att gå i pension.

Probate Sale

Ett annat alternativ att tänka på är att sälja huset. Om bankens tillgångar och tillgångar är otillräckliga för att betala av inteckning kan administratören sälja huset. För fastigheter som inte går igenom probat kan den avlidnes familj sälja fastigheten och använda intäkterna för att betala av den utestående hypotekslånen. Pengar kvar efter betalning av hypotekslån går till de avlidnes mottagare.

Hjälper hand för arvingar

Om du inte har någon familj eller någon annan förmånstagare, är det lite incitament att göra förberedelser för att gå i pension med din inteckningsskuld när du dör. Om du har en familj som kanske vill bo i huset när du är borta, kan en noggrann planering hjälpa till. Genom att köpa en hypotekslån eller en livförsäkringspolicy kan du effektivt planera för pensionering av hypotekslånet när du inte kan fortsätta självbetala.