Innehållsförteckning:
Federal Housing Administration försäkrade cirka en tredjedel av amerikanska inteckningar från och med 2010. FHAs popularitet beror delvis på byråns flexibla kvalificerade riktlinjer för förvärv och refinansiering av bolån. En byrå inom institutionen för bostäder och stadsutveckling, FHAs försäkring skyddar långivare. FHA-låntagare kan använda HUDs delkravsalternativ, vilket innebär en engångsbetalning till långivaren för att förhindra avskärmning. Efter att en delkrav har betalats kan FHA-låntagaren refinansiera sitt hem.
Det grundläggande
En unik fördel med HUD försäkringsprogram är låneåterbetalning. HUD betalar fordringar på långivare om husägare som standard, använder pengar från FHA försäkringsfond, vilket är pengar samlat från låntagare betalade inteckning försäkringspremier och betalningar.
I en partiell fordran förskott långivaren eller inteckningspersonalen medel eller skuldbeloppet för låntagarens räkning för att återställa det delinquenta lånet. De gör anspråk på HUD för det belopp som måste vara minst fyra månaders värde av obetald inteckning, men högst 12 månader, ränta, skatter och försäkringar (PITI). Låntagaren tecknar en sedel till HUD som är räntefri och betalas vid utbetalning av första hypotekslånet. En refinansieringstransaktion är en sådan förekomst där delkravet måste återbetalas.
Procedur
Långivaren eller lånetjänsten ansvarar för att anmäla HUD i händelse av en refinansiering så att HUD kan ge en avräkning för delkravet. Den HUD-behållde entreprenören som tillhandahåller delkraven noterar löneintäkten på det utestående saldot. Enligt Mortgagee Letter 2003-19 kan långivare skicka sin utbetalningsförfrågan till HUDs serviceentreprenör på:
U.S. Department of HUD c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135
Detta krav säkerställer att delkravsbalansen inte förbises när den första hypotekslånet betalas genom en refinansieringstransaktion.
Identifiering
Långivaren måste registrera partiell fordran med lämplig jurisdiktionsinspelarens kontor. Delkravskriften noteras som en underordnad lien, vilket innebär att den första hypotekslån upprätthåller utbetalningsprioritering. HUD kräver att delkravet lämnas in för inspelning inom högst fem arbetsdagar efter att du har skrivit anteckningen och innan ansökan lämnats in med HUD. Påståendet blir då en del av offentliga skivor och kan identifieras genom en titelsökning som genomfördes vid refinansieringstidpunkten.
överväganden
Även om en refinansieringstransaktion utlöser återbetalning av partiell fordran, innebär en låneförändring, som ändrar det första lånet så att låntagarna bättre kan hantera sina betalningar, inte kräva delbetalning. Lånförändringar innebär återbetalning av låntagaren. I sådana fall kan HUD återanpassa delkravet för att låneändringen ska kunna slutföras. Långivaren måste kontakta HUDs serviceentreprenör för säkerhetsdokumentets språk och villkor för att återanpassa delkraftsnoten.