Innehållsförteckning:
Bankens och andra finansiella instituters rättvisa och exakta kredittransaktioner (FACT) Act 2003 kräver att en skriftlig plan finns för att upptäcka och agera på "röda flaggor" som rör identitetsstöld. Bankkonton är ofta ett stort mål eftersom de erbjuder direkt tillgång till kontanter i person, online och via elektroniska transaktioner.
Typer av röda flaggor
Röda flaggor kan indikera identitetsstöld men de tecken som finansinstituten söker efter faller i fem huvudgrupper: meddelanden från rapporteringsorgan, ovanlig kontoaktivitet, misstänkt personligt ID, misstänkta handlingar och varningar från brottsbekämpande myndigheter eller allmänheten. En kreditbyrå skulle märka om någon plötsligt började ansöka om ett stort antal kreditkort. Ovanlig verksamhet kan innefatta stora kontantuttag. Misstänkta dokument kan innehålla falska kontroller. Alarmer från allmänheten innebär ofta att en familjemedlem anmäler en bank av en äldre släkting som har blivit offer för identitetsstöld.
Överförda konton
FACT Act anger vilka typer av konton som omfattas av lagens övervakningskrav. Dessa inkluderar transaktionskonton som kontroll, besparingar och penningmarknadskonton samt illikvida depositionstillstånd. Hypotekslån, billån och andra typer av kreditkonton omfattas också av lagen. Affärsenheter är inte typiskt mottagliga för identitetsstöld, men konton som ägs av enmansinnehavare omfattas av lagen.
Konsekvenser av röda flaggor
De flesta människor blir medvetna om röda flaggor när de finner att deras finansinstitut har begränsat sin förmåga att få tillgång till sina konton. Som regel fryser bankerna betalkort när de misstänker bedrägeri. Detta sker ofta när en amerikansk medborgare reser utomlands och börjar använda sitt betalkort, eftersom utländska transaktioner oftast anses vara ovanliga aktiviteter. Banker kan också placera röda flaggor om att kontrollera konton om underskrifter på kontroller inte matchar signaturkort eller om stora transaktioner som inte verkar passa med kontohavarens vanliga verksamhet plötsligt uppstår.
Förhindra röda flaggor
USA: s patriot Act kräver kontoinnehavare att ge finansiella institutioner sitt personnummer, fysiska adress och ett giltigt ID. Människor som tillhandahåller ofullständig eller felaktig information skapar röda flaggor. Om du planerar att resa, förhindra betalkortets röda flaggor genom att anmäla din bank med reseplaner före tid. Meddela också din bank om eventuella adressändringar och ge exakta telefonnummer för att möjliggöra transaktionsverifiering. Dessutom tillåter federal lag människor i USA att få en gratis kreditrapport från varje större kreditbyrå en gång per år. Förhindra identitetsstöld och röda flaggor genom att regelbundet kontrollera din kreditrapport för oegentligheter.