Innehållsförteckning:
- När en låntagare behöver en medsignal
- Vad en medförfattare lovar
- Möjliga risker
- Få fri från lånet
- Sätt att skydda dig själv
En medsignal på ett lån har den juridiska skyldigheten att betala skulden om den primära låntagaren inte gör det. Som medsignal insisterar du inte bara på låntagarens goda avsikter eller karaktär. Du stöder lånet med dina egna finansiella tillgångar. För att medverka, måste du typiskt vara 21 år eller äldre med bra kredithistoria och kreditpoäng. Långivaren betraktar vanligtvis din inkomst vid godkännande av eventuella lån som du samtidigt medger
När en låntagare behöver en medsignal
Låntagare behöver co-signer när de har otillräcklig inkomst eller inte har tillräckligt stark kredithistoria för att kvalificera sig för ett lån på egen hand. Att ha en medsignal gör det möjligt för låntagaren att kvalificera sig trots dålig eller minimal kredithistoria eller för att få en lägre ränta än att han skulle använda sin kredithistoria ensam.
En låntagare kan också behöva en medsignal på grund av ålder. Enligt lagen måste en låntagare under 21 visa bevis på självständig inkomst för att öppna ett kreditkorts konto utan medsignal.
Vad en medförfattare lovar
Om du medtecknar ett lån garanterar du fullständig återbetalning av skulden. Federal Trade Commission rekommenderar att du bekräftar att du har råd att betala och är villig att göra det innan du samtycker till att underteckna något lån.
Möjliga risker
Enligt U.S. Consumer Financial Protection Bureau kan medsignering begränsa din egen låneförmåga eftersom lånet visas på din kreditrapport. Du äger inte bilen eller huset du medförtecknat för, men du antar en betydande risk:
- Om låntagaren saknar betalning måste du göra det för att undvika en negativ inskrivning på din kreditrapport.
- Du är juridiskt ansvarig för hela utestående saldot om den primära låntagaren standardiseras, liksom eventuella avgifter och påföljder.
- Långivaren kan stämma dig om låntagaren slutar göra betalningar, även utan att stämma låntagaren först.
- Om du förlorar i domstol, kan långivaren vidta åtgärder för att samla in, som att garnera dina löner.
- Om du avvecklar med långivaren för mindre än hela lånets belopp, kan du vara skyldig inkomstskatter på skillnaden.
- Argument med låntagaren kan orsaka en allvarlig rift i ditt förhållande.
Få fri från lånet
När du har samtecknat är det extremt svårt att få ditt namn avlägsnat från ett lån enligt TransUnions kreditbyrå. Även skilsmässa upphör inte med din skyldighet om du medverkar för din make.
För att avsluta din skyldighet måste låntagaren betala av lånet eller teckna avtal med långivaren att släppa ut dig. Innan en långivare samtycker till att ta bort en medsignal, kräver det vanligtvis en viss period av betalningar i tid, till exempel en till två år.
Sätt att skydda dig själv
Enligt Dr Don Taylor från Bankrate.com har en medsigner vanligtvis få rättigheter. Det är till exempel ditt ansvar som medsignal att ta reda på om betalningar görs i tid. Federal Trade Commission rekommenderar att du vidtar åtgärder för att skydda dig själv:
- Förhandla med långivaren innan du skriver under låneavtalet. Till exempel, be om att ditt ansvar är begränsat till låneansvarig så att du inte behöver betala påföljder eller insamlingskostnader. Få dessa villkor skriftligen.
- Som en del av låneavtalet krävs att långivaren ger dig skriftlig underrättelse när den andra parten är sen med betalning.
- Skaffa kopior av allt pappersarbete som är relevanta för lånet, inklusive upphandlingsförklaringen.