Innehållsförteckning:
Statliga fastighetslagar tillåter dig i allmänhet att överföra ditt hem till vem du vill, när du vill, men en inteckning kan avtalsmässigt begränsa de juridiska rättigheterna. Ett hypotekslån är ett avtal mellan dig och hypotekslånet, och detta kontrakt begränsar sannolikt din rätt att överlåta ditt hem så länge hypotekslånet är kvar i hemmet. Vissa kreativa planer kan dock hjälpa dig att undvika den avtalsenliga begränsningen.
På grund av försäljning
Nästan alla hypotekslån som någonsin skrivits innehåller en klausul på grund av försäljning. Den förfallna försäljningsklausulen ger i allmänhet att om du någonsin överför den pantsatta egendomen innan du betalar ut inteckningslånet har hypotekslånaren rätt att omedelbart kräva full återbetalning av den utestående hypotekslånsbalansen. En försäljning betyder vanligtvis vilken typ av överföring som helst, inklusive en överföring till barn oavsett om pengar växlar händer.
Långivare godkännande
Annat än skyldig på försäljningsklausul finns det ingen rättslig inskränkning mot överlåtelse av egendom medan en inteckning är knuten till den egendomen. Du kan följaktligen försöka ändra villkoren för ditt avtal med din långivare. För en liten avgift på cirka $ 100 eller $ 200, kommer många hypotekslångivare att avstå från förfallna på försäljningsklausulen. Om din hypotekslån godkänner ett upphävande av den förfallna försäljningsklausulen är du fri att överföra ditt hem till dina barn även om inteckningslånet är fortsatt enastående. Bolånet kommer dock förbli fäst vid den fastigheten, trots att du inte längre äger den.
Förmodning eller Cosign
Långivare är sannolikt inte sannolikt att upphäva förfallna på försäljningsklausul om inte den nya hemmedirektören instämmer i att vara en cosigner, eller att fullt ut anta hypotekslånet. Med andra ord kan dina barn bli ytterligare låntagare enligt hypotekslånet. I så fall måste dina barn skriva in avtal med hypotekslån innan du utför överföringen.
Levande förtroende
Om din långivare inte accepterar att upphäva den förfallna försäljningsklausulen kan du överväga att skapa ett levande förtroende. Under den levande förtroendet definierar du villkoren för när hemmet ska överföras från förtroendet och dina barn. Federal lag förbjuder långivare att genomföra en skyldig försäljningsklausul när det gäller överföringar till ett levande förtroende. Du måste identifiera i det levande förtroendeavtalet när dina barn kommer att ta titeln till hemmet. Den enklaste lösningen kan vara att ha förtroendehaftiteln till fastigheten så länge som inteckningslånet kvarstår, med hemmet som passerar till dina barn omedelbart efter full betalning av inteckning.