Innehållsförteckning:
En köpare som antar en hypotekslån köper ett hem och tar över säljarens hypotekslån. Köparen betalar vanligtvis en kontant deposition som representerar skillnaden mellan anbudspriset och det resterande beloppet på säljarens hypotekslån. Säljaren överför sin hypotekslån till köparen, som gör alla framtida betalningar. Historiskt sett kunde en köpare anta ett inteckning genom ett privat kontrakt med säljaren. Idag blockerar de flesta långivare sådana antagandepraxis för att säkerställa att långivaren har ett uttalande i transaktionen.
Läs hypotekslånet
Anta ett lån innebär bokstavligen att gå in i säljarens skor. Köparen tar upp ränta, återbetalningsvillkor och övriga villkor för lånet. I allmänhet kommer köparen att gynnas om räntan är lägre än den ränta han kunde uppnå på marknaden. De flesta konventionella inteckningarna är emellertid inte antagliga. Långivare vill inte ha en sämre låntagare som ersätter en kreditvärdig låntagare, eftersom det ökar risken för misstag. Läs hypotekslån innan du gör ett hypotekslån. Sällan kan du fortsätta med ett antagande utan långivarens samtycke.
Kontrollera försäljningsklausulen
Statligt stödda lån, till exempel dem från Federal Housing Administration och Department of Veterans Affairs, är naturligtvis förutsättningar förutsatt att köparen uppfyller vissa kvalifikationer. FHA och VA-lån kan emellertid fortfarande innehålla en klausul för försäljning. En avsättning vid försäljning gör att låntagaren ringer ut hela beloppet av lånet om säljaren försöker sälja egendomen till någon annan. Om säljaren inte kan betala kan banken utesluta. I nästan alla fall innebär försäljningsklausulen att köparen inte kan anta säljarens lån om inte banken säger att han kan, oavsett om lånet är konventionellt, FHA eller VA.
Närma sig banken
Många banker har ett hypoteksantagspaket som stavar ut processen som parterna måste följa för att överlåta lånet genom antagande. Förfarandena kan variera, men köparen måste alltid kvalificera sig för lånet. Statsstödda lån har vanligtvis mer smidiga godkännande kriterier än konventionella lån. Till exempel är en FHA långivare mer sannolikt att förbise fläckar på köparens kreditrekord. Låntagaren har dock absolut kraft att godkänna eller förneka hypotekslånets antagande.
Frigör säljarens ansvar
Om banken instämmer i antagandet kommer det att be både köparen och säljaren att underteckna pappersarbete som överför hypotekslånsansvaret till köparen. Vid denna tidpunkt bör säljaren kontrollera att han är frisläppt från skulden till lånet. Utan release kan säljaren fortfarande vara ansvarig för lånet om köparen senare standardiseras. Sena betalningar och utlåningsstandard framgår av säljredovisningsrapporten och frustrerar försök att få ett nytt hypotekslån om ansvarsfrihet inte utfärdas.