Vad är en låneanslag?

Ett låneanslag är ett alternativ till den traditionella låneprocessen. Det tillåter en köpare att anta den nuvarande räntan, återbetalningsperioden och det utestående saldot på ett befintligt lån. Även om processen kan vara enklare, enklare och billigare för köparen, är ett antagande inte ett sätt att kringgå ett lågt kreditpoäng och är vanligtvis ett alternativ endast med ett fåtal utvalda typer av bostadslån.

Tillgänglighet och kvalifikationskrav

Ett låneanslag är vanligtvis tillgängligt endast med hypotekslån garanterat av ett federalt låneprogram. Dessa inkluderar lån garanterade av U.S. Department of Housing and Urban Development, US Department of Agriculture och Department of Veterans Affairs. Men vissa långivare kan överväga en justerbar räntesats fortfarande under den reglerbara perioden som ett kvalificerat lån.

Oavsett vilken typ av befintligt lån som helst, måste låntagaren uppfylla långivarens kvalifikationskriterier, precis som för en traditionell låneansökan. Långivare kommer att kontrollera den potentiella låntagarens kredit värdering, skuld-till-inkomst-förhållanden och eventuella andra garantiperioder.

Hur det fungerar

Kort sagt innebär ett låneanslag normalt överföra säljarens utestående hypotekslån till en ny köpare och sedan subtrahera beloppet av antagandet från det överenskomna köpeskillingen. Köparen är ansvarig för att göra upp vad skillnad kvarstår med ytterligare finansiering eller kontanter vid balansdagen. Om du antar att ett lån på $ 100 000 på ett köp på 175 000 dollar skulle ge en skillnad på $ 75 000.

I ett annat scenario, ett låneanspråk kan överlåta ägande och det utestående saldot på ett lån utan att sälja hemmet. Även om denna typ av lån antagande kan vara användbar i ett skilsmässa förfarande, fastighetsplanering eller i gåva fastigheter, det är ett alternativ endast med ett FHA eller VA lån.

Typer av låneanslag

En långivare kan erbjuda en av tre typer av antaganden för ett kvalificerat lån. Dessa är ett "föremål för", en uppgift och ett novationanslag, som var och en avviker beroende på graden som säljaren förblir ansvarig för att återbetala lånet om köparen standardiseras. Enligt Financial Web erbjuder de flesta långivare "underkastade" och uppdragsantaganden, eftersom de minskar de flesta låneriskerna.

"Under förutsättning att" antas

Ett "föremål för" antagande ger en säljare de minsta skyddsåtgärderna om köparen standardiseras. Medan köparen kommer att förlora eventuellt uppbyggt eget kapital, lämnar ett "föremål för" antagande inte bara säljaren fullt ansvar för den bristande balansen av lånet utan även eventuella dömningar eller inskränkningar mot fastigheten.

Uppdrag Assumption

Ett uppdragsantagande ger en säljare mer ekonomiskt skydd. Precis som med ett "föremål för" antagande är säljaren helt ansvarig för att betala eventuellt utestående saldo om antaganden - köparen - standardiseras på ett uppdragsantagande. Dock, Säljarens skyldighet omfattar endast det utestående saldot vid den tidpunkt då standardvärdet inträffar, inte för några domar eller påföljder som kan uppkomma genom standardinställningen.

Novation Assumption

Ett novation antagande släpper en säljare från all ytterligare personlig och finansiell skuld, och erbjuder därför en säljare det största skyddet. Nyheten skapar en helt ny låneförpliktelse som helt och hållet omger säljaren.