Innehållsförteckning:
Om du skulle fråga en bankchef om hur mycket pengar som finns i hennes bank, kunde hon ge dig två olika svar, och det skulle antingen vara korrekt. Hon kunde berätta hur mycket pengar hennes kunder har på sina konton, eller hon kan berätta hur mycket av pengarna banken faktiskt har till hands. Skillnaden mellan hennes svar är skillnaden mellan bankinlåning och bankreserver.
Bankinlåning
"Bankinlåning" hänvisar helt enkelt till de pengar som bankens kunder har satt i banken, till exempel i check- eller sparkonto eller genom att köpa depositionsbevis. Om du tog alla kunder i en bank och lagt upp saldot på alla sina inlåningskonton, skulle det ge dig bankens totala insättningar. Federal Reserve definierar inlåningskonton som antingen transaktionskonton eller konton utan transaktion. Skillnaden mellan de två pekar på hur lätt kunden kan ta ut pengar från kontot.
Bank reserver
Om du har ett checkkonto med ett belopp på $ 10.000, finns det till exempel inte en speciallåda på banken med $ 10.000 i den avsatta för dig. Bankerna behåller bara en del av sina insättningar, tillräckligt för att täcka den typiska efterfrågan på uttag. Resten är tillgänglig för banken att låna ut till andra kunder. Den del av dess insättningar som banken håller på kallas dess reserver. Den kan behålla sina reserver som kontanter i sina valv eller som insättningar hos Federal Reserve Bank för dess region.
Reservkrav
Federal Reserve fastställer det minsta belopp som en bank måste behålla i reserven. Från och med 2011 kräver Fed att bankerna ska hålla en procentandel av transaktionskonton baserade på en trestegsformel. För de första $ 10,7 miljoner i transaktionskonton finns det inget reserveringsbehov alls. För transaktionskonto inlåning överstigande 10,7 miljoner dollar men mindre än 58,8 miljoner dollar är reservkravet 3 procent. För transaktionskonto insättningar över 58,8 miljoner dollar är kravet 10 procent. Så säg att en bank har 100 miljoner dollar i transaktionskonton. De första $ 10,7 miljoner är undantagna. Nästa 48,1 miljoner dollar - det vill säga från 10,7 miljoner dollar till 58,8 miljoner dollar - har ett reserveringsbehov på 3 procent, eller 1 443 000 dollar. Den sista $ 41,2 miljoner - det vill säga från 58,8 miljoner dollar till 100 miljoner dollar - har ett reserveringsbehov på 10 procent, eller 4,120,000 dollar. Lägg till allt, och banken måste behålla reserver på $ 5 563 000.
Reserver som policyverktyg
Fed kan använda reservkravet inte bara för att se till att bankerna har tillräckligt med pengar för att möta kundernas krav på uttag, men också för att kontrollera pengarna. Ju högre reservkravet desto mindre pengar har bankerna tillgängliga för utlåning. Genom att låsa upp deponerade pengar i bankernas reserver kan Fed minska pengaflödet genom ekonomin, vilket bidrar till att minska inflationen. Omvänt kan Fed genom att sänka reservkravet uppmuntra utlåning, vilket ger mer pengar till ekonomin för att stimulera tillväxten.