Innehållsförteckning:
Du rör dig och du har hittat ett bra hus att köpa, men det finns ett problem. Din gamla egendom har inte sålts än. Det betyder att du fortfarande gör hypotekslån och du kan inte använda eget kapital i ditt nuvarande hem för en nedsättning. Ett alternativ att tänka på är ett brolån. Brolån har risker, men de kan vara ett sätt att säkra en ny egendom när du inte har tid att vänta på den gamla att sälja.
Funktion av ett brolån
Brolån är kortfristiga finansieringsfordon avsedda att täcka ett gap mellan den tid du köper ett nytt hem och säljer den gamla. Sex månader är en typisk tidsram för ett brolån. Husägare använder bro lån för att få pengar för en nedsättning på ett nytt hus snabbt. Vissa husägare väljer brolån för att betala av inteckningar och förhindra avskärmning. Brolånet köper dessa nödägda husägare mer tid att sälja fastigheten istället.
Hur en bro lån fungerar
Antag att du rör dig eftersom din arbetsgivare har överfört dig. Du går till en långivare och tar ut ett brolån mot eget kapitalet i ditt nuvarande hus för att använda som en betalning på ett nytt hus. Beloppet du lånar innehåller poäng, avgifter och räntepunkter. Villkoren för ett brolån varierar. Till exempel tillåter vissa långivare dig att låna tillräckligt för att betala av din gamla inteckning. Ditt nuvarande hem är säkerhet för brolånet. När den nuvarande egendomen säljs, betalar pengarna av brolånet.
Beräkning av Bridge Lån
För att beräkna ett brolån måste du veta hur mycket pengar som krävs för att betala på den nya egendomen, liksom det utestående beloppet för nuvarande inteckning. Du måste också veta avgifterna och poängen som långivaren debiterar. Antag att ditt hem är värderat till $ 250.000 och långivaren tillåter upp till 80 procent av det beloppet för att samla in pengar och betala av det gamla lånet, eller $ 200.000. Den nuvarande hypotekslånet är 150 000 dollar. Antag att denna långivare debiterar 2 poäng, vilket innebär 2 procent av brolånets belopp på 200 000 USD. Lägg till 1 procent i förbetalda räntor och avgifter. Poäng och avgifter kommer till $ 6000. Subtrahera $ 6 000 och $ 150 000 från $ 200 000 lånebeloppet. Du har $ 44.000 kontant för att göra en förskottsbetalning på det nya huset.
Uppsidan och nackdelen
Om du behöver komma ut ur ditt gamla hem och inteckning snabbt kan ett brolån vara en livräddare eftersom det kan hämta pengar för att köpa det hem du vill ha innan en annan köpare slår dig till den. Dock kan brolån vara dyra. I exemplet ovan är kostnaden 6 000 dollar plus räntan som uppstår till dess att lånet är betalt. Brolån ger också risk. Ditt befintliga hem är säkerhet och kan uteslutas om lånet inte betalas. Det kan hända om fastigheten inte säljer innan brygglånet löper eller om bostadsmarknaden blir sur och du kan inte sälja tillräckligt för att betala av brolånet.