Innehållsförteckning:
Livförsäkring är ett viktigt köp, men det finns så många alternativ att det också kan vara en av de mest förvirrande investeringarna du gör. En bra försäkringsagent kan hjälpa dig att räkna ut vilken typ av försäkring du behöver, såsom term eller hela livet. Dessutom finns det också olika ryttare, eller "extras", du kan köpa med din försäkringsskydd. Ett exempel är den Dividend Option Term (DOT) ryttaren.
Term Vs. Hela livet
För att förstå fördelen med en DOT-ryttare måste du förstå de två huvudtyperna av försäkringar: term eller hela livet. Terminsäkring är giltig för den tidsperiod du väljer, t ex 10 år. Du betalar samma premie under den perioden men måste förnya när löptiden löper ut, ofta i högre takt. Du kommer vanligtvis att behöva upprepa din fysiska och riskera att ha din täckning avbruten om du har utvecklat en allvarlig sjukdom sedan du senast prenumererade. Med hela livförsäkring betalar du samma premie tills du avbryter policyn eller dör. Det kan vanligtvis bara avbrytas för nonpayment. Hela livet är vanligtvis dyrare men garanterat täckning.
utdelning
En DOT-ryttare läggs vanligen till livsförsäkring och används för att öka mängden dödsförmåner utan att höja premierna. En DOT-ryttare är vanligtvis bara tillgänglig för att lägga till en policy som ger utdelning till abonnenter. En utdelning är en del av det premie du betalar som återbetalas till dig. Du har flera sätt att ta emot utdelningen, inklusive som en årlig check eller som en kredit till ditt premie.
DOT Rider
Ett sätt att du kan få utdelningen är med en DOT-ryttare, vilket är ett bra alternativ att förlänga dina dödsförmåner utan en ökning av premier. En DOT-ryttare används för att gradvis omvandla mer av din term livspolitik till en hel livspolitik som åren går över. Många försäkringsgivare, som New York Life, kombinerar en DOT-ryttare med "inbetalda tillägg", där utdelningar återinvesteras i policyen för att öka mängden hel livsdekning samtidigt som DOT-ryttarens värde automatiskt reduceras. "Betalda tillägg" kan inte avbrytas. När du betalat för äger du dem, även om din andra täckning upphör eller avbryts. Används tillsammans ökar de "inbetalade tilläggen" och DOT-ryttaren gradvis en abonnents garanterade permanenta täckning utan att höja premierna.
OPP Rider
Processen som beskrivs brukar fungera långsamt, men du kan påskynda processen genom att också lägga till en OPP-ryttare till din policy, vilket aktivt ökar mängden livslängd som omvandlas till hela livet, vilket leder till mer garanterad täckning i en snabbare takt. Alternativet kostar mer eftersom du gör extra betalningar över premierna vid ett schema - till exempel en extra $ 100 vartannat år - men det är en bra investering, särskilt för kunder som är äldre eller i dålig hälsa. Det hjälper till att bygga upp hela livsdekning snabbare samtidigt som din dödsförmåns täckningsgrad överensstämmer.