Innehållsförteckning:
En 403 (b) är en typ av pensionsplan som är tillgänglig för anställda i organisationer som kyrkor, offentliga utbildningsinstitutioner och icke vinstdrivande. I vissa fall erbjuder 403 (b) planer möjligheten att låna pengar från kontosaldot. När du överväger om du ska låna från en 403 (b), kontakta din planadministratör för att bestämma dina alternativ.
Börjar processen
Din 403 (b) planerar dokument om lån är tillåtna. Om du inte hittar den informationen eller behöver förtydliga något, kan kontaktinformationen för din 403 (b) planadministratör återfinnas i ditt kontoutdrag eller annan plankorrespondens. Planadministratören kommer att kunna avgöra huruvida en plan tillåter upplåning eller ej. många 403 (b) planer erbjuder ett lånealternativ men vissa gör det inte. För att börja låneprocessen måste du fylla i en låneansökan. Denna ansökan kommer att dokumentera upplåningsdagen, det begärda beloppet, ett återbetalningsschema och andra lånevillkor.
IRS regler
Internal Revenue Service fastställer gränser för hur mycket pengar som kan lånas från en 403 (b) plan. Lånet måste vara det lägsta av 50 procent av kontosaldot eller $ 50 000. Om kontosaldot är mindre än 10 000 USD kan ägaren låna hela kontosaldot.
fördelar
Att låna från en 403 (b) är i allmänhet lättare än att säkra andra typer av lån. Arbetstagaren låter effektivt sina egna pengar och behöver inte genomgå en utarbetad kreditkontrollprocess. Alla låneåterbetalningsbelopp, inklusive ränta, är icke skattepliktiga och kommer att gå tillbaka till kontosaldot - vilket kommer att fylla på pensionsnäset.
nackdelar
Ett lån från en 403 (b) måste återbetalas med dollar efter skatt. Underlåtenhet att återbetala lånet i tid kommer att leda IRS att behandla lånet som en fördelning, vilket medför inkomstskatt och ett uttagsboende om 10 procent om låntagaren är yngre än 59 1/2. Om låntagaren 403 (b) lämnar sitt jobb innan lånet förfaller, kommer han att bli skyldig att betala tillbaka lånet omedelbart.
Köpa ett hem
Ett hemköp är en tillåten anledning att låna från en 403 (b) plan enligt IRS. Som ett resultat gör många planer kontohavare att låna pengar från en 403 (b) plan för att finansiera nedbetalningen. Det är dock inte fallet överallt. Reglerna för upplåning och uttag kommer att anges i planavtalet och anställda är inte skyldiga att tillåta lån för hemköp.