Vad du kan använda som säkerhet för ett lån

Att säkerhetskopiera ett lån med säkerhet ger långivaren ett säkerhetsintresse i en tillgång om låntagaren har default på lånet. Tillgångsklasserna som kan tjäna som säkerhet för ett lån inkluderar fastigheter, bankkonton, samlarobjekt, fordon, kommersiell utrustning och ädelmetaller som guld. I händelse av försummelse kan långivaren ta in eller återta tillgången som stöder lånet för att återvinna en del eller hela beloppet som lånades. I allmänhet kan de tillgångsklasser som kan användas för att säkerställa ett lån bestämmas av typen av lån och låntagarens karaktär.

Säkerställda lån med stora banker

Sedan bankkrisen som startade 2008 har stora institutioner blivit mer försiktiga med de typer av säkerheter som de kommer att tillåta att återbetala ett lån. Fastigheter är fortfarande den vanligaste formen av säkerheter, med lån som tagits ut i form av första och förlagslån samt kreditinstitutets egna kapital. Fordon, sparkonto och depåbevis kan också tjäna som säkerhet för lån. I allmänhet accepteras tillgångar som banken kan placera ett lien mot, till exempel bostäder och fordon, med säkerhet som säkerhet. Tillgångar som är lätta att värdera och likvida, till exempel aktieportföljer och inhemska sparnings- och CD-konton, kan också användas för att säkerställa lån.

Lån säkerheter och oreglerade långivare

Oreglerade och privata långivare, även kallad hårda pengar långivare, kan acceptera vilken typ av säkerhet de anser vara tillräckliga för att säkra lånet. Även om dessa typer av långivare kan använda ett brett utbud av tillgångar utan att behöva motivera dem till tillsynsmyndigheter, är det viktigt att placera exakta värden på säkerheten för att skydda låneportföljen. Bristen på reglering på dessa långivare kan leda till snabbare godkännanden, men räntorna på lån är oftast högre än de som är vanliga långivare. Privata långivare tillåter vanligtvis samma typer av tillgångar som reglerade institutioner, men kan också tillåta guld, smycken, hög efterfrågan säsong biljetter och samlarobjekt som ska användas som säkerhet för ett lån.

Föredragna typer av säkerheter

För långivare är de bästa typerna av säkerheter de som snabbt kan omvandlas till kontanter om de måste säljas som ett resultat av en standard. Illikvida säkerhetsformer kan utgöra utmaningar för långivare när det gäller värdering såväl som att sälja tillgångar. Till exempel kan utrustning som har specialiserade användningsområden ha ett begränsat antal köpare. Detta kan leda till mycket rabatterade priser om det finns en marknad alls. Tvivel om likviditet och prissättning ger risk för långivaren, vilket vanligtvis resulterar i högre räntor på lånet. En andra nackdel med illikvida säkerheter är det Ett väsentligt nedsatt värde kan kräva ytterligare tillgångar att ställas av låntagaren, vilket sätter mer i riskzonen vid en standard.

Särskilda situationer

Det finns situationer där förhållandet mellan långivaren och låntagaren kan skapa möjligheter att använda icke-traditionell säkerhet att säkra ett lån. Dessa relationer kan ha en lång historia där långivaren har tillhandahållit finansiella tjänster till en familj i generationer, eller den potentiella låntagaren är en stor kund hos banken. I båda situationer gör långivare vanligtvis sitt yttersta för att tillgodose värdefulla kunders upplåningsbehov för att förhindra att de går till en annan institution för finansiella tjänster. Till exempel, för att möta behoven hos en klient som vill använd en omfattande vinsamling Som säkerhet för ett lån kan en långivare ta in en extern värderare för att bestämma såväl värdet som likviditeten hos de pantsatta tillgångarna.