Innehållsförteckning:
Den amerikanska subprime hypotekslånsmeddelningen som började i slutet av 2007 ledde till en allvarlig ekonomisk recession. År senare försöker många hushåll fortfarande att arbeta tillbaka till finansiell solvens. Ett av de viktigaste restaurerande verktygen är en hypotekslånsmodifikation - ofta en av en grupp regeringsinitierade program under paraplyet av Home Affordable Modification Programme eller HAMP.
Att bara kvalificera sig för ett av dessa program är oerhört svårt. Om du faktiskt har flyttat ditt lån modifieringsprogram fram till en punkt där du förhandlar villkor med din långivare, är du i lycklig minoritet. Här är några tips från grävningarna om hur man stänger affären på bästa tillgängliga villkor.
Förhandla om en minskning av huvudbeloppet
En lånemodifikation innebär ett eller flera av följande: en minskning av huvudbeloppet, en lägre ränta och en delvis förlåtelse av upplupna påföljder och avgifter inklusive god tro betalning de flesta långivare kräver i början av förhandlingsprocessen.
Att få huvudbeloppet minskat är tuffast. Minst en fastighetsmäklare hävdar att banker som gör lånändringar helt enkelt inte kommer att minska huvudbeloppen. Detta motverkas av regeringens HAMP-dokument, men det anges om lånebeloppet överstiger 115 procent av det nuvarande värderade värdet av hemmet, "servicetjänsten måste överväga om ett Principal Reduction Alternative (PRA) … ska utföras som en del av HAMP-modifiering. " Om din långivare hävdar att du inte vet om detta och ditt lån kvalificerar, visa henne den litteratur som bekräftar din rätt till en huvudreducering. I det här fallet och vid alla andra förhandlingar, ställ dina önskemål skriftligen och bekräfta deras leverans.
Förhandla en lägre ränta
Beroende på din ekonomiska situation kan du få en ny ränta på så lite som 2 procent. Observera att vad som helst du får får börja klättra igen med 1 procent per år efter fem år, i de flesta fall för tre eller fyra år i följd.
Fastighetsmäklare med erfarenhet inom detta område hävdar att i de flesta fall kan sökande som kompletterar låneförändringsprocessen uppnå en räntesänkning. De med nuvarande betalningsplaner för betalningar som kräver betalningar som överstiger 31 procent av inkomsten kan uppnå de största räntesänkningarna, men alla låntagare i ekonomiska svårigheter är berättigade till viss lättnad. Läs HAMP-dokumenten och bestäm det räntefält du är berättigad till, och lägg sedan fram dessa dokument som bevis när du begär minskningen.
Det finns också alternativa lån modifieringsprogram som inkluderar huvudreduktion som är tillgängliga för VA-lån och FHA-lån.
Förhandlingsstraff
I stället för att bryta ut påföljderna och försöka förhandla dem som separata föremål, försök efter ett nytt minskat lånebelopp som inkluderar allt. Det är lättare att få straffen att försvinna än att få dem reducerade eller förlåtna. I en typisk instans uppnådde en Chase-låntagare en saldotillskott på 250 000 dollar med ett lån på 1,1 miljoner dollar som innehöll en engångsbetalningstillägg på en $ 100 000 andra hypotekslån för 20 000 dollar. Påföljderna absorberades i det sänkta huvudbeloppet och upphävde dem effektivt.