Innehållsförteckning:
Banker hjälper rutinmässigt individer till bostadsägare genom att erbjuda lån för att köpa fastigheter. För att skydda banker från att förlora betydande pengar i händelse av att hemköparen hamnar på sina hypotekslån, använder dessa företag en process som kallas förlustreducering. Bankerna använder denna process för att arbeta med husägare för att skapa en fungerande lösning, vilket vanligen resulterar i antingen ett lån modifiering eller försäljning av hemmet.
Hypotekslån och hypotekslån
När en person köper en fastighet tar han vanligen ut ett lån, vanligtvis i 30 år, för vilket han förväntas göra månatliga betalningar. Banken debiterar ränta och husägaren får bygga eget kapital i sitt hem när han betalar ner vad han är skyldig. Så småningom betalas hans hypotekslån och banken eller den investerare som äger lånet ger en betydande vinst.
Delikat Husägare
I vissa fall går det dock inte så smidigt. Husägaren kan uppleva vissa svårigheter som förlust av jobb, sjukdom, skilsmässa eller död i familjen som får honom att ta sig bakom sina hypotekslån. Han sägs då ha blivit brottslig. Ju längre hans brottslighet varar desto mer förlorar banken.
Lis Pendens
När husägaren är flera månader bakom sina hypotekslån börjar banken sedan avskärmningsförfaranden genom att ansöka om rättegång eller lispendenser mot husägaren. Detta händer i stater med rättsliga avskärmning. I icke-judiciella stater involverar processen någon form av offentlig tillkännagivande med angivande av husägarens betalning och bankens avsikt att avskärma.
Försvarsavdelningen för förlust
Vid någon tidpunkt beslutar husägaren antingen direkt eller genom en representant att antingen avstå från fastigheten genom att förhandla om ett försäljningspris för vad egendomen är för närvarande värd och mindre än det belopp som är skyldigt eller hitta ett sätt att behålla fastigheten. Lånet överförs sedan till bankens avskrivningsavdelning, där erfarna förhandlare arbetar för att komma fram till en lösning som är acceptabel för alla berörda parter.
Lånträning
Processen med att göra detta kallas ofta ett lån träningspass, vilket kan innebära ett lån modifiering eller en kort försäljning. Som beskrivits ovan sker en kort försäljning när en bank går med på att acceptera ett belopp som ofta är mindre än vad som är skyldigt men mer i linje med fastighetens nuvarande värde. En låneförändring innebär att lånevillkoren anpassas, antingen vad gäller räntan eller lånets längd för att komma fram till en mer överkomlig betalning för husägaren.