Hur man ger en person till personlån

Att låna pengar till en annan person är ett knepigt förslag på flera nivåer. Lånet kan betala tillbaka sent eller inte alls, och relationer kan vara ansträngda till brytpunkten om båda sidor har olika förväntningar på hur lånet ska behandlas. Som ett resultat är det viktigt att få allt skriftligt, dokumentera villkoren för lånet, återbetalningsplanen och konsekvenserna av default. Som ett alternativ, om vinst är din primära motivation, peer-to-peer utlåning webbplatser erbjuda möjligheten att förlänga personliga lån till främlingar baserat på de upplevda riskerna och belöningarna som är inblandade.

Vänner och familj

Det kan vara bra att hjälpa någon av en finansiell sylt genom att ge personen ett litet lån. Men när tiden kommer att återbetalas kan insamling vara en obekväm process för båda sidor om låntagaren inte kan eller kommer inte att uppfylla sin skyldighet. Medan det är säkrare att undvika att låna ut pengar som du inte har råd att skriva av vid behov, kan flera tekniker hjälpa till med gnistbetalning.

Utvärdera Låntagaren

Såsom en utlåningsansvarig hos ett finansinstitut skulle göra, överväga låntagarens kreditvärdighet och användningen av låntagarnas medel innan de gick med på att förlänga lånet. Du kanske inte kan göra en kreditrapport själv, men du kan be den potentiella låntagaren att ge en för att du ska granska. Du kan också fråga honom om detaljer om varför han behöver lånet. Om det är ett lån för att hjälpa en vän att starta en sidoaffär, till exempel, be om att se affärsplanen och bekräfta att han planerar att hålla sitt befintliga jobb för tillfället för att öka oddsen så kommer han att ha det kassaflöde som krävs för att betala dig tillbaka. Om det är ditt barnbarn som vill ha pengar att köpa en bil, få honom att skriva en detaljerad plan för hur han får pengarna att betala tillbaka. Annars kunde han köra ut i solnedgången och lämna dig foten räkningen.

Få det i skrivning

Skriv låneinformationen i en sedel, inklusive längden på låneperioden och återbetalningsplanen. Att få dokumentet notarized kan accentuera allvaret av låneåtagandet, och kan också hindra låntagaren från att argumentera senare att han inte förstod villkoren. Dessutom kan det undvika oenighet om huruvida fonderna var avsedda som en gåva eller ett lån, särskilt viktigt för boet, om långivaren dör utan att pengarna har återbetalats.

Laddningsränta

Det är inte bara banker som borde debitera ränta på lån. Faktum är att om du inte tar ut ränta på ett personligt lån, kan det göra oönskade uppmärksamhet från Internal Revenue Service - även om lånet är till någon i din närmaste familj. Avstående intresse kan betraktas som en gåva till låntagaren av IRS, och kan därför lämna dig underkastade presentavgifter. IRS kan också kräva att du behandlar några av pengarna som intresse, även om du inte faktiskt tar ut det. För att spela det säkert, ladda minst IRS: s tillämpliga Federal Rate, som publiceras online varje månad.

Peer-to-peer-utlåningstjänster

Du kan också göra person-till-person lån genom tjänster som Prosper och The Lending Club som kopplar de som söker personliga lån med andra med pengar att låna ut. Du finansierar ditt konto via en elektronisk banköverföring i de flesta fall.

Bedömning av risk

Som en framgångsrik investerare bestämmer du vilka låntagare och låneförfrågningar uppfyller dina kriterier och lånar pengar i enlighet med detta. Utlåningsklubben fungerar på liknande sätt. Båda tar tillräckligt med information från den hoppande låntagaren som hjälper dig att bedöma risken. Lånklubben tilldelar till exempel låntagarnas bokstavsklasser som sträcker sig från A till G. De "A" låntagarna har den lägsta risken för default - och även lägre räntor. G-rated låntagare kan vara mer benägna att renege på sitt åtagande att betala tillbaka, men erbjuder också den högsta potentiella belöningen till långivaren eftersom räntorna på dessa lån kommer att vara högre.

Diversifiera din portfölj

Din förmåga att göra vinst genom att använda dessa tjänster är beroende av din förmåga att bestämma vem som är mest sannolikt att återbetala lånet enligt överenskommelse, och vilken räntesats du söker. Båda tjänsterna föreslår att du diversifierar din utlåningsportfölj, utlåning små belopp till många låntagare för att minska risken. Du betalar en låneavgift för att underlätta företagets erbjudanden baserat på återbetalningar av lån, och om låntagaren faller bakom du kan möta en extra avgift för samlingstjänster.