Innehållsförteckning:
Med ekonomin roiling, har många investerare förlorat eller förlorar pengar på sina IRA. Det kan vara deprimerande att öppna ditt kvartalsmeddelande för att se att dina pensionspengar ständigt krymper. Den goda nyheten är att du inte behöver bara titta på dina dollar försvinnande. Du kan vidta åtgärder för att åtminstone stoppa skadan innan det blir värre.
Vänta ut eller agera
Du måste avgöra om det är mer meningsfullt att vänta ut den dåliga ekonomin och hoppas att ditt individuella pensionskonto så småningom återhämtar sig, eller om det är klokare att agera nu för att försöka förbättra din IRAs prestanda. Din ålder är en avgörande faktor för att fatta detta beslut.
Om du är långt ifrån pensionsåldern är det troligtvis bäst att vänta på den dåliga ekonomin. Ekonomin går i cykler. Om du har mer än 10 år före pensionering, kan du vanligtvis överstiga någon negativ cykel. Om du lämnar din IRA ensam är chansen att du så småningom ser förlusterna blir till vinster när ekonomin förbättras. I själva verket, som 2009 flyttade, såg många investerare att deras IRA började skjuta upp i värde igen när aktiemarknaden återfick en del av sin hälsa. Om du vidtog åtgärder under de svagaste dagarna av ekonomin och flyttat dina IRA-pengar ur lager och till säkrare investeringar som obligationer, kanske du har förlorat de stora hopp i värde som mer patient IRA-hållare upplevde.
Om du är nära pensionsåldern, och du ser att dina IRA-dollar faller, kanske du vill flytta dem till säkrare investeringar. Ingen kan förutsäga aktiemarknadens förmögenheter från en vecka till nästa. Om du är fem år eller färre bort från pensionen kan det vara meningsfullt att flytta dina pengar till stadigare investeringar som obligationer. Dina pengar kommer inte att växa lika snabbt om aktiemarknaden plötsligt bromsar, men det kommer inte att falla lika snabbt om marknaden faller.
Lessen smärtan
Det finns en skattestrategi som kan hjälpa till att minska smärtan från en IRA som förlorade värdet under ett år.
Säg att du har bidragit till din IRA under 2009, men när året slutar ser du att värdet på ditt konto har sjunkit. I så fall kan du ta ut ditt bidrag plus eventuella intäkter från din IRA fram till förfallodagen för din inkomstskatt. När du har tagit ut det här beloppet kan du återigen bidra med det maximala belopp som är tillåtet för din IRA för 2009.
Visst, detta kommer inte att radera eventuella förluster som din IRA led under året. Men det gör att du lägger till extra pengar på ditt IRA-konto, med chansen att göra bättre investeringar den här gången.
Gör en recharacterization
Du kanske har rullat din traditionella IRA till en Roth IRA under året för att dra nytta av de skatteförmåner som följer med ett sådant drag. Men vad händer om du flyttade $ 8000 till din nya Roth, och du är kvar med bara $ 6000 när året slutar?
Du kan dra nytta av ett skatteverktyg som kallas recharacterization för att åtminstone underlätta stödet att betala skatt på en IRA-konvertering som så småningom förlorade pengar.
Genom att recharacterize Roth sätter du pengarna tillbaka i en traditionell IRA. Om du gör det behöver du inte betala skatt på den ursprungliga konverteringen.
Denna process är långt ifrån enkel. Det är bäst att arbeta med en skatteförberedare eller certifierad revisor för att hantera en recharacterization korrekt.