Hur fungerar COBRA försäkring?

Om du får sjukförsäkring på jobbet är det möjligt att förlora ditt jobb och behålla din täckning. Den federala konsoliderade omnibusavstämningsbudgeten (COBRA) tillåter dig normalt att hålla din policy gällande i 18 månader efter att du och din arbetsgivare delvis har gått. Vanligtvis måste varje hälsovårdsplan som erbjuds av privata arbetsgivare med minst 20 anställda erbjuda COBRA-alternativet. COBRA kostar vanligtvis mer än vad du betalat som anställd.

COBRA försäkring omfattar samma medicinska tjänster som anställda kan få. Kredit: Bildkälla Pink / Image Source / Getty Images

Kvalificerad händelse

Du har rätt att anmäla dig till COBRA när du har vad U.S. Department of Labor kallar en kvalificerad händelse. Det innebär att du slutar jobba, bli avsked eller ha dina timmar sönder. Om du var täckt genom din make / makas arbetsgivares plan, blir skild en kvalificerad händelse. Du är inte kvalificerad om du är avskedad för grov misshandel. Din hälsoplan ska ge dig den information du behöver för att anmäla dig. Du har 60 dagar från det kvalificerade evenemanget att ansöka om.

Fördelar och kostnader

COBRA-täckningen måste ge dig samma fördelar som de anställda som fortfarande omfattas av arbetsgivarens plan. Premien är densamma med undantag för 2 procent extra för administrationskostnader. Men före den kvalificerade händelsen kan din arbetsgivare ha betalat en del av det priset för dig. I COBRA kan arbetsgivaren betala lite eller inget av det premien. Det kan leda till att du betalar betydligt mer för täckningen än vad du gjorde tidigare. Om premierna går upp för anställda när du lämnar, går dina kostnader också upp.

Förlora täckning

Det finns undantag från 18-månadersregeln. Din arbetsgivare kan säga upp din COBRA tidigt om du blir berättigad till Medicare. Om företaget slutar erbjuda hälsodäckning går din policy bort med resten av planen. Du förlorar också din försäkring om du slutar betala premier eller gör något som skulle kosta en anställd hennes täckning, till exempel försäkringsbedrägeri. Du kan avsluta COBRA-täckningen själv när du väljer. Kontrollera dina plandokument för hur du avbryter och om du kan få några premier återbetalas.

COBRA Alternativ

Du kan ha billigare alternativ till COBRA. Om din make är inskriven i sin egen arbetsgivares plan, kommer förlust av ditt jobb att utlösa en särskild inskrivningsperiod så att hon kan täcka dig på hennes policy. Att förlora din ordinarie medarbetarskydd ger dig också möjlighet att, från och med 2015, leta efter en policy i den prisvärda vårdlagen s sjukförsäkringsmarknad. Om du anmäler dig till COBRA kan du inte sluta och byta till ACA eller en spousalplan senare - du kan behöva vänta tills din COBRA löper ut.