Innehållsförteckning:
Konsumenterna lånar pengar på många sätt. Ungdomar börjar ofta använda sig av krediter med ett studielån eller genom att öppna ett kreditkortskonto. Billån och bostadslån är andra ofta använda former av upplåning. Alla dessa har några saker gemensamt: Du måste betala tillbaka pengarna, och långivare tackar för finansieringskostnader. Endast en del av varje lånebetalning du gör är pengar mot huvudmannen.
Anatomi av en lånebetalning
Konsumenterna betalar vanligtvis lånade pengar med en serie månatliga betalningar. US News and World Report säger att finansiella avgifter kan utgöra en stor del av den betalningen. Varje lånebetalning delas upp för att täcka flera saker:
- Långivarens avgifter: Konsumenterna kan debiteras avgifter utöver ränta på lånade pengar. Till exempel kan en kreditkortsutgivare lägga till en mängd avgifter, inklusive årsavgifter, kontantavgifter, balansöverföringsavgifter och sena avgifter.
- Räntekostnader: Ränta är det pris du betalar för användning av en långivares pengar. Räntebeloppet är en årlig andel av de pengar som är skyldiga.
- Pengar tillämpas mot lånets huvudstol eller balans: Principen är beloppet av lånet. Nuvarande revisor, eller utestående saldo, är den del av huvudmannen som inte har återbetalats.
Finansavgiftens inverkan
En kreditkortsbetalning illustrerar hur finansieringsavgifterna sänker de pengar som går till huvudmannen. Antag att du har ett kreditkort med ett utestående saldo på 720 dollar, en räntesats om 18 procent och en lägsta månadsbetalning på 20 dollar. Om hela betalningen gick mot huvudmannen skulle du betala kreditkortet på 36 månader. Men 1/12 av 18 procent av $ 720, eller $ 10,80, kommer från toppen för intresse. Även om du inte tar ut något och inga andra avgifter är bedömda, går bara 9,20 dollar till huvudmannen. Med den kursen tar det mer än sex år att betala av detta kreditkort.
Räntebetalningar
Vissa lånstyper har räntebetalningar. Exempel är otillåtna studielån och vissa inteckningar. Antag att du tar ut ett unsubsidierat studielån för att betala för college. Du behöver inte börja betala tillbaka lånet tills du slutar gå till skolan, men räntan läggs till varje månad. Du har möjlighet att göra en räntebetalning eller låta räntan löpa, vilket innebär att den läggs till rektorn. När du gör en räntefri betalning, inga pengar går mot huvudmannen, så du är inte närmare att betala av skulden.