Hur fungerar försäkringsavdrag?

Den avdragsgilla klausulen i en försäkring är en kostnadsdelningsåtgärd som tjänar två huvudändamål. Den första är att uppmuntra dig att förebygga olyckor och olyckor som leder till förluster. Den andra är att hjälpa till att hålla försäkringspremierna nere. De flesta typer av försäkringar, inklusive hem, hyra, auto och sjukförsäkring, innehåller ett antal avdragsgilla alternativ i varje kontrakt. Denna kostnadsdelningsmetod fungerar emellertid annorlunda beroende på typ av försäkring. Förstå Vad och på vilket sätt av självrisker är avgörande för att förstå hur dina försäkringar fungerar.

Försäkringsavdrag är out-of-pocket utgifter. Kredit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Procent vs. Straight Dollar Amount

En försäkringsavdrag är alltid en out-of-pocket kostnad. Med husägare försäkring är det vanligtvis en procentandel av det totala försäkringsbeloppet. Enligt Coastal Insurance Solutions är en två procent avdragsgilla den vanligaste. Med hyresgäster, auto- och sjukförsäkring är självrisken vanligtvis en viss dollarbelopp. I allmänhet är det mer villiga att du delar kostnader med ditt försäkringsbolag genom att välja en högre självrisk, ju mindre du betalar i månatliga premier.

Per-Claim-avdragsgilla

Husägare, hyresgäster och försäkringsavdragsavdrag gäller vanligtvis för varje fordran utan årligt maximalt. I de flesta fall betalar du självrisken vid tjänstgöringstidpunkten. Till exempel, om kostnaden för att reparera din bil är $ 2000 och du har en $ 500 självrisk, kommer mekanikeren att ge dig en räkning för $ 500 och fakturera försäkringsbolaget för resten. Med en 200 000 dollar husägare politik som har en två procent avdragsgilla, kommer ditt försäkringsbolag att dra av $ 4 000 från varje ersättning, oavsett hur många som inträffar under kalenderåret.

Årliga avdragsgilla

Till skillnad från andra typer av försäkringar ackumuleras sjukförsäkringsavdrag under hela kalenderåret.Du är 100 procent ansvarig för att betala de flesta sjukvårdskostnader tills du uppfyller självrisken innan din försäkring kommer att betala. Men de flesta sjukförsäkringar planerar att betala för förebyggande vård, som en årlig fysisk tentamen, screenings och immuniseringar, utan att du behöver först träffa självrisken. Enligt Healthcare.gov kommer vissa planer också att betala för regelbundna läkarbesök och receptbelagda läkemedel innan du uppfyller planens avdragsgilla krav.

Deductibles och din pocketbook

Statliga lagar reglerar försäkringsbolag och de avdragsgilla de erbjuder. Företag i de flesta stater erbjuder emellertid en rad olika alternativ. Enligt försäkringsinformationsinstitutet är det lämpligt att spara pengar på bekostnad av policyn, särskilt när det gäller att försäkra sig om självrisk. Till exempel kan höjning av självrisken från $ 500 till $ 1000 på hyresgästens policy resultera i en besparing på 20 procent eller mer på din premie. För auto försäkring kan höjning av självrisken från 200 till 500 USD sänka premiekostnaderna med 15 till 30 procent.