Innehållsförteckning:
Fonderna i ditt 401 (k) konto är avsatta för pensionering, men du kan kanske använda dem för att betala medicinska räkningar i händelse av ont. Avhämtningsmetoden bestämmer hur mycket du betalar i tidigt uttagstraff och skatter och din förlust i investeringsvinster. Även om din arbetsgivare kontrollerar vissa aspekter av din 401 (k) plan, reglerar Internal Revenue Service pensionsbesparande konton.
Brottlösning
IRS godkänner åtta anledningar till motgångsavdrag, inklusive betalning av medicinska räkningar för arbetstagaren eller hans anhöriga. I allmänhet kan du bara använda de medel du bidragit till ditt 401 (k) konto. Vissa arbetsgivare tillåter dock användning av sina matchande medel om du uppfyller kravet på uppgörelsen. Ditt utbetalningsbelopp, som permanent tas bort från ditt konto, kan inte överstiga det belopp som behövs för att betala de medicinska kostnaderna som dokumenterats i de uttalanden du lämnar, och deklarationerna måste ha datum som är aktuella. Du kommer att betala statliga skatter på det återtagna beloppet, ett tidigt tillbakadragande straff till IRS och ytterligare 10 procent i federala skatter. Beloppet som återbetalas läggs till årets skattepliktiga inkomst.
401 (k) lån
Begär ett lån från ditt 401 (k) konto om alternativet ingår i din arbetsgivares plan. Du behöver inte ge en anledning till ett lån. Du lånar dina egna pengar och betalar tillbaka den, med ränta, i avdrag genom löneavdrag. Du betalar inte ett tidigt tillbakadragande straff eller skatter på lånebeloppet, förutom något belopp som inte återbetalas. IRS bestämmer hur mycket av dina 401 (k) medel du får låna - vanligtvis 50 procent av din balanserade balans - och återbetalningsperioden. Lånebeloppet ingår i din skattepliktiga inkomst för året. De återbetalade beloppen genererar emellertid investeringsinkomster.
Andra distributionsformer
Utanför en av de tillåtna distributionsmetoderna kan du vanligtvis inte utbetala eller återkalla din totala 401 (k) balans medan du är anställd av det företag som har din plan. Om du är tillräckligt gammal för obligatoriska utdelningar kan du få pengar till att betala medicinska räkningar genom att dra hela balansen eller ställa in periodiska betalningar till dig själv. Obligatoriska utdelningar börjar i det år du går i pension eller når åldern 70½, beroende på vilket som inträffar först. Det finns inget straff för tidigt återkallande, men du betalar skatter på de utdelade fonderna.
Distributionstransaktioner
Utför transaktionen online om din arbetsgivare har en egen tjänstewebbplats för hantering av förmåner. Logga in på ditt 401 (k) konto och leta efter länkar för att ta ett utslag, lån eller annan distribution. Kontakta din planadministratör eller kundservicenummer om din arbetsgivares plan kräver användning av pappersblanketter eller om du kan utföra transaktionen med hjälp av en callcenterrepresentant.