Innehållsförteckning:
- Organisera dina pengar
- Välj en återbetalningsstrategi
- Ange ett besparingsmål
- Maximera vad du kan spara
- Tjäna mer!
- Få hjälp från ett proffs
Vill du köpa ett hem, men håll dig tillbaka av den ekonomiska bördan för återbetalning av studielån?
Du är inte ensam. Enligt en ny del från Boston Globe, 71% av studielånen som inte äger ett hem rapporterade att deras skuld hindrade dem från att köpa fastigheter. Ungefär hälften av dessa människor sa att deras studielån skulle förmodligen fördröja sin förmåga att göra det genom åtminstone fem år.
Men studielån har inte det viktigaste som håller dig från att köpa ett hem. Här är några idéer om hur man sparar på ett hus medan du fortfarande gör framsteg när du betalar ner din studielånsaldo.
Organisera dina pengar
Du kan inte få ut det mesta av dina pengar om du inte vet vad det gör just nu. Att organisera hjälper dig att använda de pengar du har på det mest effektiva sättet.
Spåra all din inkomst och alla dina utgifter. Skapa en budget baserad på dina levnadskostnader och andra behov. Finns det uppenbara ställen att skära ned (som det dyra boutique-gymet som kostar dig 200 dollar per månad när ett medlemskap till en lägre krusiduller ligger nere på gatan kostar $ 60)?
Titta på händer med din ekonomi varje månad och identifiera kostnader du kan minska, kostnader du kan eliminera och sätt att minska på dina utgifter. Du behöver inte offra allt du tycker om - men du måste prioritera vad som är viktigt.
Om du vill spara för ett hem när du betalar ner studielån, kan du behöva ge upp några diskretionära köp för att göra plats för dina större mål.
Välj en återbetalningsstrategi
Nu vet du hur mycket pengar som kommer in, går ut och lämnas över varje månad. Nästa steg: Välj en återbetalningsstrategi och bestämma hur mycket du ska satsa på din studielånskuld varje månad.
Det finns ingen rätt sätt att göra detta. Målet är att skapa en plan och hålla fast vid den. Detta kommer att hålla dig på rätt spår och göra framsteg mot att uppnå vad du vill: skuldfrihet och ett hem förskottsbetalning.
Här är några av dina alternativ:
● Skuldsnowball: Börja med ditt lägsta lånebalans och fokusera på att betala det av. Gör minsta betalningar på alla andra skulder, men kasta alla dina extra pengar till lägsta beloppslån tills det är betalt. Ta sedan den betalning du har gjort på det lånet, kombinera det med den minsta betalningen du har gjort på lånet med näst högsta balans och betala det beloppet tills det andra lånet återbetalas. Fortsätt tills alla lånebalanser är borta.
● Skuldskredighet: Börja med ditt högsta räntelån först och följ sedan samma steg som beskrivits ovan. Det här är sättet att gå om du vill spara mest pengar på din skuldåterbetalning, eftersom utbetalning av skulder i högsta ränta kommer först att kosta dig minst.
● Återbetalningsprogram: Om du har federala lån kan du utnyttja återbetalningsprogram som gör det lättare att betala tillbaka dina lån varje månad - och kan låta dig få delar av balansen helt förlåtna.
Du kan också titta på att konsolidera skulden eller refinansiera dina lån. Detta kan hjälpa dig att ändra ditt månatliga betalningsbelopp så det är lättare för dig att spara och återbetala skulden samtidigt. Eller det kan hjälpa dig spara pengar över tiden om du kan få en lägre ränta.
Ange ett besparingsmål
När din skuldåterbetalningsstrategi är på plats kan du skapa ett besparingsmål för det hem du vill köpa. Börja med att göra lite forskning och ställa frågor som:
● Var vill jag bo?
● Vilken typ av hus vill jag köpa?
● När vill jag köpa ett hus?
När du har en tydligare bild av vad du vill kan du titta på hur mycket det kan kosta. Kom ihåg, bästa praxis är att sätta ner 20% av ett hem köpeskilling. Det betyder att om det hem du vill köpa kostar 200 000 dollar måste du spara 40 000 dollar för att lägga ner på fastigheten.
Det låter som ett stort skrämmande nummer, men att spara för ett hem är en lång process. Att upprätta en plan för att spara pengar över fem år är inte orimligt. Och i själva verket ju längre tidslinje desto fler alternativ måste du maximera dina besparingar. (Mer om det på ett ögonblick.)
Med hjälp av femårs tidslinjen som ett exempel betyder det att du måste spara $ 8000 per år eller $ 667 per månad för att nå ditt hembesparingsmål.
Maximera vad du kan spara
Om det sparade numret per månad fortfarande är skrämmande, kan du behöva justera dina förväntningar på ditt första hem. Det kan ta dig längre tid att spara - eller du kan behöva titta på att köpa ett billigare hem.
Men du kan också utforska sätt att maximera de pengar du sparar. Om du vet att du inte behöver besparingarna i minst fem år, överväg att spara dina pengar på ett mäklarkonto (typ av som ett sparkonto med tillgång till aktier och obligationer mäklare). Detta låter dig investera dina pengar och hjälpa till att växa mer än vad det skulle göra om du bara fastnade det på ett sparkonto.
Tänk på att alla investeringar kommer med risk. Dina pengar garanteras inte att växa och du kan förlora pengar på marknaden. Men historiskt sett stiger aktiemarknaden i värde. Även om ditt investeringskonto tar en träff, kan du sannolikt återhämta pengarna om du är villig att lämna det i kontot tillräckligt länge för att marknaden ska återhämta sig och stiga igen.
Tjäna mer!
Om du fortfarande kämpar för att räkna ut hur man sparar för ett hem och betalar ner studielån samtidigt kan du ha ett enkelt kontantflödesproblem. Med andra ord tillåter din inkomst inte att du betalar ner dina lån och sparar vad du vill på samma gång.
Fixen? Tjäna mer pengar. Och ja det är möjligt! Här är några sätt att få det att hända:
● Förhandla en höjning i ditt nuvarande jobb.
● Leta efter en ny och högre betalningsposition.
● Ta extra timmar eller leta efter möjligheter att tjäna övertid eller semesterlön.
● Överväg ett andra deltidsjobb som gör något du tycker om (så det känns mindre som arbete, och mer som något roligt som du får betalt för att göra).
● Frilans eller konsultera på fritiden
Få hjälp från ett proffs
Självklart är detta en massa för att du ska tänka igenom och planera för. Den svåraste delen av att spara för ett hem medan du betalar ner studielån gör inte nödvändigtvis nödvändiga åtgärder. Det håller dig motiverad och håller dig själv ansvarig.
Det är här att få lite hjälp kan få stor inverkan på din framgång. Överväg att arbeta med en finansiell planerare som bara är avgiftsbelagd och villig att arbeta som förvaltare (det vill säga att de upprätthåller en etisk standard för att sätta dina intressen framför alla andra - och nej, inte alla rådgivare är fiduciaries!).
XY Planning Network är en bra resurs att titta på, eftersom ekonomiska planerare i organisationen tar ut en fast månadsavgift för att arbeta med dem. Avgifterna varierar från $ 50 till $ 200 per månad, så du kan hyra ett proffs till en prispunkt som är meningsfullt för din budget.