Innehållsförteckning:
För äldre husägare som behöver pengar eller som vill hjälpa sina barn eller barnbarn med lite finansiering, till exempel för college, finns det ett unikt ekonomiskt alternativ. En omvänd hypotekslån tillåter en husägare att konvertera en del av eget kapital i hans eller hennes hem till kontanter. En omvänd hypotekslån är ett lån som är tillgängligt som en engångsbetalning eller en betalningsström. Grunden för lånet är eget kapital som pensionärer har byggt upp i sitt hem.
Vad är skillnaden mellan en omvänd hypotekslån och ett eget kapitallån? En omvänd inteckning kan inte användas om inte låntagarna är äldre än 62 år. medan ett bolagslån inte har ett åldersbehov. Ett eget kapitallån ger checkar eller ett kreditkort som kan användas till ett belopp upp till balansräkningen på eget kapital. Lånetillgången lämnas när avtalet är stängt. Med en omvänd hypotekslån har du möjlighet att betala månatliga betalningar eller som en summa. Betalningsmetoden är olika mellan dessa två låntyper. Ett hemkapitallån kräver månatliga betalningar under lånets livslängd tills det är fullt betalt. En omvänd inteckning kräver inte betalningar månatliga betalningar. Saldot betalas i slutet av hypotekslånet.
Även om det omvända inteckning har några fördelar, måste man också förstå nackdelarna.
Inte gratis
Även om du kan tänka på en omvänd inteckning som dina egna pengar, är det inte gratis. Banken, som måste vänta tills du flyttar ut ur ditt hem eller refinansierar det, vill betala för transaktionen. Du betalar ränta på lånet och stängningskostnaden precis som i en vanlig hypotekslån.
Equity Depletion
När du drar ner pengar mot eget kapital i ditt hem, kommer eget kapital att minska. Om du planerade att använda det egna kapitalet för pensionering, kommer en omvänd inteckning att minska tillgängliga medel. Räntan du betalar kommer också att minska det tillgängliga beloppet för dig. När du dör dör dessutom dina arvtagare mindre pengar om du har lånat mot eget kapital i ditt hem.
begränsningar
Med en omvänd inteckning kommer du inte att kunna få ett lån för hela beloppet av eget kapital i ditt hem. Om värdet på ditt hus sjunker väsentligt, vill den omvända hypotekslånet skydda att han kommer att få tillbaka sina pengar. En omvänd hypotekslån är förmodligen inte svaret på alla dina ekonomiska behov, särskilt om du inte har mycket pengar samlat innan du slutar arbeta.
Offentligt stöd
Om du kommer att få SSI, Medicaid eller andra förmåner kan de förskott du får från en omvänd hypotekslån betraktas som tillgångar, och du kan förlora behörigheten för offentligt stöd.
Hur man gör det
Om du efter att ha granskat nackdelarna med en omvänd inteckning anser du att det är en ekonomisk transaktion som passar dig, måste du först få råd från en lokal HUD-godkänd rådgivningstjänst. Syftet med rådgivningstjänsten är att se till att du förstår helt hur en omvänd hypotekslån fungerar. Efter rådgivning, fyll i ett ansökningsformulär och välj ett finansiellt institut att arbeta med. Som i fallet med en traditionell inteckning finns det stängnings- och räntekostnader.