Innehållsförteckning:
En kund som lämnar sitt bankkonto ensam under en längre tid kan hitta en otrevlig överraskning när hon så småningom försöker hävda sina medel. Banker kan deklarera konton vilande efter en tid som dokumenteras i sina kontoavtal med kunderna, och så småningom kan kontona förklaras inaktiva av staten. Den tidigare situationen kan kosta dig pengar i extra avgifter, medan den senare komplicerar ansträngningen att återvinna dina pengar.
Vilande konton
Dormanta konton definieras av den enskilda banken. Ofta anser bankerna att de är dormanta efter sex månader till ett års inaktivitet, vilket innebär att inga transaktioner har behandlats mot kontot under den tiden. Det kan vara mer eller mindre tid än vad staten definierar som ett inaktivt konto. Banker ställer sina egna regler om vilande konton och kan ta ut en avgift för att behålla dem, enligt deras avtal med kontoinnehavare, tills kontot blir inaktivt.
Inaktiva konton
Hur lång tid det tar att kontona förklaras inaktiv beror på statens lag. Medan vilande konton återspeglar intern status inom banken, speglar inaktiva konton sin status med staten. När ett konto är inaktivt enligt statlig lag kontrollerar staten vad banken kan göra med fonderna och kan förhindra eller begränsa bankerna att minska kontot ytterligare. Staterna finner ut om dessa konton genom obligatoriska bankansökningar eller under revisioner. För mindre konton kan banker stänga vilande konton och skicka en check till den senast kända adressen innan kontostatusen.
Kontaktkrav
Banker måste göra ett försök att kontakta kunden om ett inaktivt konto, till exempel genom att skriva till kontohavarens senast kända adress. Om kontakt inte kan etableras överförs kontrollen över tillgångarna till staten. Stater gör sina egna regler om när ett konto anses vara inaktivt eller ej, men den typiska perioden är tre till fem år.
Statskontroll
När banken förvandlar kontot till statens obesvarade fastighetsdivision blir staten sedan förvaring av kontot genom en process som kallas escheatment. Det försöker att kontakta ägaren med hjälp av sökbara webbplatsdatabaser eller offentliga meddelanden i tidningar. Efter den föreskrivna perioden enligt statlig lagstiftning säljer staten värdepapper i sådana konton i enlighet med statens lagar och behandlar intäkterna som alla andra statliga medel. Det kommer att returnera kontanta värdet på kontona vid tidpunkten för escheatment om ägaren gör ett giltigt krav. Stater inkluderar emellertid sällan värdet av eventuella räntor eller utdelningar som ska betalas efter det att de har genomförts.
Din Banks Process
En bank måste avslöja sin process för att definiera och hantera vilande och inaktiva konton när du öppnar ett konto och varnar dig när reglerna ändras. Din statspolicy på inaktiva konton är också offentliga handlingar och kan hittas på varje stats regeringens hemsida - ofta under statens kontrollansvarig, kassör eller bankmyndighet. Om du granskar de två källorna bör du berätta hur du aktiverar dina gamla konton och återställer dina pengar. Kontakta din statens obesvarade fastighetskontor för att hitta några databaser som listar dem med obeståndad egendom och förfarandena för återvinning av sådana medel.