Innehållsförteckning:
Ett sätt att få pengar från din livförsäkring är att sälja den. Livsmedelsmäklare arrangerar att någon annan köper din policy och betalar dig pengar. Beloppet du erhåller beror på vilken typ av policy, policyns kontantvärde och eventuellt försäkringsdatumets slutdatum. Processen börjar genom att kontakta en avvecklingsmäklare.
Utvärdera din policy
När du säljer din försäkring, köparen:
- ger dig ett engångsbelopp för policyn
- blir mottagaren
- tar ansvar för alla framtida premiebetalningar
- samlar dödsförmånen när du dör
Beloppet du får kommer att vara större än policyns kontantvärde och mindre än dess dödsförmån. Hela livet och universell livspolitik bygger upp kontantvärde, bestående av premier du betalar och den inkomst de premier tjänar, minus kostnaden för försäkringen. Terminepolitiken kräver mindre premier eftersom de inte bygger något kontantvärde. En policyköpare föredrar naturligtvis att försäkrade är äldre, i dålig hälsa, med en policy som har lågt kontantvärde och en hög dödsförmån, eftersom alla dessa faktorer kan öka köparens löptid för policyen när du dö.
Använda en mäklare
Du kommer att bli ombedd att fylla i ett frågeformulär när du kontaktar en avvecklingsmäklare. Frågorna kommer att behandla detaljerna i livförsäkringspolicyn, samt information om din ålder och hälsa. Du måste också tillhandahålla en kopia av policyn, ett betalningsschema, journaler och din kredithistorik. Mäklaren kommer att utvärdera politiken och kanske ge dig ett erbjudande. Om du accepterar erbjudandet ska du underteckna stängningsdokument, skicka in ett ändringsformulär till försäkringsbolaget och, efter överföringen av policyn, få en check eller överföring från mäklaren.
För-och nackdelar
Att sälja din livförsäkring kan vara en bra idé om du inte kan eller inte vill fortsätta betala premier eller om omständigheterna har förändrats så att du inte längre behöver en livförsäkring. Transaktionen lägger pengar i fickan och lindrar dig av en fortsatt skyldighet. På nackdelen måste du avslöja mycket personlig information och om du inte handlar, vet du inte nödvändigtvis om du får ett bra avvecklingspris. Mäklaren kan ta varma provisioner och avgifter. Beroende på omständigheterna kan intäkterna räknas som beskattningsbar inkomst. Det är en bra idé att prata med din skatterådgivare innan du signerar på den prickade linjen. Slutligen kommer din mottagare inte längre att få dödsförmånen.
Alternativa metoder
Tänk på följande alternativ:
- Du kan ge upp en ideell livförsäkring och få sitt uppgivningsvärde, vilket kan vara väsentligt mindre än dess kontantvärde. Det beror på hur länge du har haft politiken.
- Ett annat sätt att komma åt kontantvärdet är att låna från policyn. Det här är vanligtvis en skattefri transaktion och alla räntor du betalar går tillbaka till policyen.
- Du kanske kan konvertera politiken till en livränta som betalar månadsinkomst för en viss period eller resten av ditt liv. Om kontantvärdet är mindre än de premier du betalat in är livränta skattefria tills beloppet du får överstiger det belopp som du betalat in.
- Tänk på att mottagaren betalar premierna, vilket kommer att befria dig från en långsiktig kostnad och lägga mer pengar i fickan.
- De flesta politiker tillåter dig att dra tillbaka en del av dödsförmånen om du är kroniskt eller terminalt sjuk.