Innehållsförteckning:
Reglerna för interninkomsttjänsten tillåter dig att ta utdelning från din 401 (k) plan endast om du är över åldern 59 1/2, har allvarliga ekonomiska svårigheter eller har slutat arbeta för företaget som sponsrar 401 (k) planen. Även om det inkluderar dig, kan du medföra skatter och påföljder på en distribution. Alternativt kan du använda ett 401 (k) lån för att hjälpa dig göra en förskottsbetalning i hemmet, inklusive mark för att bygga ett hem eller betala av din inteckning.
Brottlösningar
Även om du fortfarande arbetar för företaget och du är under 59 1/2, kan du kvalificera dig för ett ont om att du kommer från ditt 401 (k) plan att köpa ett hem. Enligt IRS kan 401 (k) planer, men det är inte nödvändigt, tillåta uttagsförluster. Dessutom kan planen begränsa utmattning av svårigheter till specifika typer av svårigheter, till exempel en medicinsk nödsituation, och utesluta andra svårigheter, som att köpa ett hem. Därför måste du kolla med din 401 (k) planadministratör för att se om du kvalificerar dig. En svårighetsfördelning är begränsad till det belopp som är nödvändigt för att lindra svårigheterna, plus eventuella skatter och påföljder för distributionen. Till exempel, om du kan köpa ett hem med en 10 procent nedbetalning, kan du inte ta ett ont om återkallelse för 100 procent av köpeskillingen. Din 401 (k) planadministratör kommer att berätta exakt vilken information IRS kräver att du tillhandahåller en svårighetsfördelning när du fyller i en ansökningsformulär för svårighetsfördelning, tillgänglig från din planadministratör.
Skatter och påföljder
Din fördelning från din 401 (k) plan räknas som skattepliktig inkomst, oavsett din ålder, och beskattas till din marginalskattesats. Om din fördelning dirigerar dig till en högre konsol beskattas endast den del av din distribution som faller i den högre konsolen till den högre kursen. Till exempel, om du är i 25 procent skattesatsen, kommer din 401 (k) -fördelning att beskattas till 25 procent (såvida det inte skjuter dig in i 28 procent skattefäste, i vilket fall endast den andel som faller i 28 procent fäste kommer att beskattas med 28 procent). Om du är under 1/2 måste du betala en extra 10 procent skatt eftersom din utdelning inte är en kvalificerad återkallelse. Även om du tar ett ont om utslag, gäller straffet fortfarande.
Lån Alternativ
Du kan kanske använda ett 401 (k) lån, i stället för ett uttag, för att hjälpa till med att köpa ett hem. Enligt IRS kan 401 (k) planer tillåta lån på upp till $ 50.000 eller hälften av ditt balanserade konto, beroende på vilket som är mindre. Din balanserade balans betyder det belopp du skulle behålla om du lämnade företaget idag. Till exempel, om din arbetsgivare har gjort bidrag som kräver att du jobbar i några år, räknar de inte. Lånet kan tas av någon anledning, men om du använder intäkterna för att köpa en primär bostad, kan din 401 (k) plan erbjuda en återbetalningsperiod på upp till 10 år. För annat ändamål måste lånet återbetalas över fem år. För att ta ut ett lån, fyll i en 401 (k) låneansökningsblankett som kräver din kontoinformation, det belopp du vill låna och om du begär en period längre än fem år, ett bevis på att du köper en primär bostad, till exempel en kopia av det undertecknade kontraktet för fastigheten.
Lånvillkor
Ett 401 (k) lån kommer att debitera ränta och måste återbetalas med löneavdrag för lånets löptid. Även om du kommer att sakna lånets belopp som investeras i marknaden medan lånet är utestående kommer krediterna att krediteras på ditt konto. Om du emellertid lämnar din arbetsgivare innan du betalar tillbaka lånet måste du återbetala hela beloppet vid den tiden. Om du misslyckas med att återbetala lånet, behandlas återstående balans som en fördelning från din 401 (k) plan. Det betyder att det räknas som skattepliktig inkomst och, om du är under 59 1/2, slås det också med en 10 procent tidig uppsägningstraff.