Innehållsförteckning:
När du går ut genom dörren förra gången med ditt gamla företag kan du springa igenom en mental checklista över alla saker du behöver komma ihåg att ta med dig, till exempel dina gamla filer, dina bilder på ditt skrivbord och dina grader hängande på din vägg. Din 401 (k) plan bör också finnas på den listan. Att känna till dina alternativ hjälper dig att räkna ut det bästa valet för dina pensionstillgångar.
Lämna det ifred
Din arbetsgivare kan tillåta dig att lämna pengarna i 401 (k) planen när du lämnar företaget. Om så är fallet, överväga planens investeringsalternativ och avgifter innan du rusar för att flytta dina pengar. Ibland kan större företag förhandla om lägre avgifter för sina anställdas räkning så att du betalar mindre än du skulle ha pengar på ett individuellt pensionskonto. Dessutom, om din gamla 401 (k) plan innehar arbetsgivarlagret är det bäst att lämna den delen av 401 (k) med det gamla företaget på grund av den särskilda skattebehandlingen på utdelningar.
Rulla över det
Du kan också välja att rulla över pengarna i din 401 (k) plan i en annan kvalificerad pensionsplan. Om du går vidare till ett annat jobb som erbjuder en kvalificerad plan, till exempel en annan 401 (k) eller 403 (b), kan du kanske rulla över pengarna till den planen, om planreglerna tillåter det. Du kan också rulla den till en traditionell IRA så att du har mer kontroll över pengarna och du kan kombinera den med dina personliga pensionsbesparingar. Genom att rulla in i en annan skatteuppskjuten plan genererar du ingen skatteskuld och du får behålla pengarnas beskyddade status.
Roth-alternativ
Du kan också överväga att rulla pengarna till en Roth IRA eller, om din nya arbetsgivare erbjuder den, en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b). Roth-planerna erbjuder de motsatta besparingseffekterna av traditionella planer: oavsiktliga avgifter men skattefria uttag - vilket gör Roth till en stark övervägning om du förutser högre skattesats vid pensionering. Om du till exempel förlorar ditt jobb i början av året och inte har hittat en annan, om du har råd med skatterna på konverteringen, kan du dra nytta av det på lång sikt eftersom du troligen kommer att falla i en lägre inkomstskatt för året än du kommer att betala vid pensionering.
Cash Out
När du lämnar din arbetsgivare tillåter IRS-regler dig att få ut hela eller en del av din 401 (k) plan balans. Om du inte är minst 59 1/2 år gammal måste du dock betala ett 10 procent tidigt utdelningsstraff ovanpå dina inkomstskatter. Även om du uppfyller ålderskravet är det inte nödvändigtvis att ta ut pengarna inte nödvändigtvis det bästa för att du, när du tar bort den, måste betala inkomstskatter på eventuella framtida vinster, men om du lämnar pengarna på kontot eller rullar det till en annan kvalificerad plan, du kan undvika de skatterna.