Hur länge kan en bank hålla din kontroll?

Federal Regulation CC ger finansiella institutioner gränser för hur länge de kan hålla olika typer av kontroller. Förordningen är avsedd att skydda banker och deras insättare från eventuella bedrägerier som kan inträffa med checkinlåning, men förbjuder banker att otillbörligt hålla konsumentens pengar.

Nästa arbetsdagsposter

Under normala omständigheter, US Treasury Checks, amerikanska posttjänstpengar, statskontroller, kassörer eller officiella kontroller, Federal Reserve kontroller, Federal Home Loan checks, checkar på deponeringsbanken och de första $ 100 av alla insättningar måste göras tillgängliga på nästa arbetsdag.

Lokala personliga och företagskontroller

Vanligtvis måste kontroller från en bank som är i samma federala reservdelsområde som den bank där checken deponeras vara tillgänglig inom två arbetsdagar.

Icke-lokala personliga och företagskontroller

Om checken är från en bank i ett annat federalt reservdelsdistrikt än deponeringsbanken, kan det hållas under 5 arbetsdagar under normala omständigheter.

Undantag för nya kunder under de första 30 dagarna

Banker är inte skyldiga att ge nästa dag förmåga till de första $ 100 av insättningar, och både lokala och icke-lokala personliga och företagskontroller kan hållas i högst 11 arbetsdagar. För poster som är vanliga tillgängliga nästa dag måste den första $ 5000 frisläppas nästa arbetsdag, men något belopp över $ 5000 kan hållas i 9 arbetsdagar.

Andra undantag personliga och företagskontroller

Om en insättning uppgår till mer än 5000 dollar, har den återbetalats en gång för Otillräckliga medel, deponeras i ett konto som har upprepats överdragits eller deponeras hos en bank som har förlorat sina datorsystem på grund av ett nödläge, Lokala och icke-lokala kontroller kan hållas för respektive 7 respektive 11 arbetsdagar.

Undantag för övriga föremål

Om något av villkoren ovan gäller för en nästa dagspost kan banken lägga ut en förlängning av kontroller som tas ut på samma bank som där insättningen görs för 2 arbetsdagar. När villkoren finns för US Treasury eller US Postal Money Orders kan de hållas i 7 arbetsdagar, och alla andra nästa dagsposter kan hållas i upp till 11 arbetsdagar.