När ska du göra om 401 (k) saldon?

Behovet av att balansera en pensionsportfölj kan orsakas av flera faktorer. Den främsta orsaken är att deltagaren har nått pensionsåldern och vill minska portföljens risk. Andra orsaker är att pensionsplanen är inriktad på en specifik handelsstrategi, större portföljdiversifiering eller att deltagaren vill få en inkomstströmm.

Justering förekommer mot pensionering

Den vanligaste formen av portföljjustering av 401 (k) är när en deltagare når pension. Deltagarna bör överväga hur mycket av de 401 (k) som behövs för kassaflöde och hur mycket de har råd att återinvestera. På grund av inflationär rädsla är det bästa sättet att se till att kontot växer med inflationen att investera i aktier. Det är bäst att investera vad som behövs för de närmaste två åren i kontanter eller likvida medel, och resten ska behållas i aktier. Flytta inte alla dina pengar till kontanter för att ge kassaflöde om du inte har utländska investeringar att använda för utgifter.

Ändra en 401 (k) för att uppnå diversifiering

Diversifiering sprider risken bland många tillgångsklasser för att förbättra avkastningens stabilitet och risk-till-belöningsförhållandet. 401 (k) Deltagarna bör överväga minst tre tillgångsklasser, inklusive aktier, obligationer och penningmarknader. Omräkning ska ske minst varje kvartal så att utdelningar och räntebetalningar återinvesteras i enlighet med det förhållande som deltagaren valt för sina tillgångsklasser.

Anpassning som en del av en strategi

401 (k) Deltagarna kan använda en särskild aktiestrategi för investeringar.Till exempel kan 401 (k) ägare besluta att egna aktier endast när Standard och Poor's 500 aktieindex överstiger 200-dagars glidande genomsnittlinje. Omräkning bör ske omedelbart, och börsvärdet ska gå in i obligationer eller penningmarknads konton tills situationen återgår. Sådana strategier resulterar ofta i överlägsen aktieutveckling.

Justering baserad på en tidsram

Omarbetning baserad på kvartals- eller årschema bör undvikas. Årliga scheman är för långsamma för att reagera på marknadsevenemang. Varken aktier eller obligationer svarar på kalenderhändelser och långsiktiga trender svarar inte på kalenderdatum utan till händelser. 401 (k) Deltagarna måste använda marknadshändelser som lågkonjunktur eller återhämtningar, inte kalenderdatum, för att genomföra aktuella ändringar i en portfölj.

Justering för att dra nytta av nya möjligheter

401 (k) deltagare bör omfördela tillgångar inom kategorier. Dela upp obligationsinnehav, till exempel i korta, mellanliggande och långfristiga obligationsfonder. Lager bör hållas i tillväxt och värdekategorier. Beakta lager av både inhemskt och internationellt ursprung. Överväg att äga en stor del av aktier som betalar utdelning.