Innehållsförteckning:
- Steg
- 401k Basics
- 401k Rollover Basics
- Steg
- 401k Rollover Regler
- Steg
- Överföring av 401k-medel till en make
- Steg
Steg
En 401k är en löneavdragsplan som gör det möjligt för kontohavaren att bidra med pengar för pensionering utan att betala skatt på bidraget. Pengarna inom 401k växer uppskattad till dess att den återkallas, vid vilken tid normala inkomstskatter beror på alla medel som återtagits. 401k konton är enskilda konton och kan inte hållas gemensamt.
401k Basics
401k Rollover Basics
Steg
En 401k rollover gör att en kontoägare kan flytta pengar inuti ett 401k-konto till ett annat kvalificerat konto utan att betala skatt eller påföljder. Kvalificerade konton är typiskt traditionella IRA och andra 401k-planer. För att kvalificera sig som en skattefri övergång måste medel som tagits från 401k omfördelas till det nya pensionskontot inom 60 dagar. 401k rollover rapporteras till IRS på Form 1099-R.
401k Rollover Regler
Steg
401k rollovers kan ske på två sätt. Det första sättet tillåter aldrig att pengarna kommer i kontoinnehavarens innehav. Fonder överförs elektroniskt till det nya kontot eller en check utfärdas till det nya kontot. Hur som helst kan sådana överföringar endast göras till ett konto med samma skattebetalarens ID som det ursprungliga kontot. Det andra sättet distribuerar medel direkt till kontohavaren. I detta fall är planadministratören skyldig att hålla 20 procent av utdelningen för skatter. För att överföringen ska vara skattefri måste emellertid hela beloppet fortfarande deponeras i ett nytt konto med samma skattebetalarens ID inom 60 dagar.
Överföring av 401k-medel till en make
Steg
Eftersom alla överlämningar måste ske mellan konton med samma ägare och skattebetalarens ID-nummer, finns det inget sätt att direkt rulla över pengar till en make 401k. Även om ett obegränsat antal pengar kan överföras mellan makar skattefria, kan avgifter till 401k-planer endast göras via lönefördröjning. Det enda sättet att få pengar från en makas 401k till en annan är att ta ut pengar från en 401k-plan, samtidigt som man ökar förvaringen till den andra makans 401k-plan.