Innehållsförteckning:
En 401k-plan är en pensionsförmån som tillhandahålls av din arbetsgivare. Över tiden har en plan på 401k potential att bygga upp ett betydande boägsägg för din användning vid pensionering så undvik att dra sig ur planen. Påföljder kan gälla för tidiga 401k-utdelningar, tillsammans med skatterna i samband med alla 401k-uttag. Det finns några sätt att ta pengar ut ur din 401k innan du når pensionsåldern.
För tidiga distributioner
Generellt sett måste du vara minst 59 1/2 innan du kan börja ta pengar ur din 401k. Ett undantag från denna regel är om du tar ut "väsentligen lika stora betalningar" under ditt livs gång. Om du till exempel är 30 år kan du börja ta ut $ 2.000 per år utan straff för resten av ditt liv, förutsatt att siffran uppfyller den minsta årliga tröskeln som fastställs av Internal Revenue Service. IRS har aktuariella tabeller som bestämmer den lägsta nödvändiga årliga betalningen baserat på din livslängd. De flesta andra utdelningar före åldern 59 1/2 bedöms en 10 procents tidig utdelningstraff. Andra undantag inkluderar utdelningar efter 55 års ålder om du lämnar ditt jobb och utdelningar på grund av din funktionshinder eller annat allvarligt och omedelbart ekonomiskt behov.
lån
Om du bara behöver pengar ur din 401k för en kort till mellanperiod, kanske du överväger att ta ett lån i stället för ett uttag. Det finns inga åldersbegränsningar när du kan ta ett 401k lån, och det finns inga skatter eller påföljder som tillämpas på lånet. Du kan normalt ta upp till 50 procent av ditt 401k-saldo, och du behöver inte betala tillbaka det i upp till fem år. Medan du betalar ränta på lånet betalar du både ränta och huvudstol tillbaka till ditt eget konto.
Rollovers
Ett sätt att ta ut pengar ur din 401k-plan utan skatter eller påföljder är att rulla över det till ett annat konto. Om du nyligen lämnade ditt jobb kanske du inte vet vad du ska göra med 401k-saldot du lämnade efter. I stället för att ta en distribution och betala skatt och eventuella påföljder kan du rulla över det till ett annat skatteförskjutet konto, till exempel en IRA eller en annan 401k-plan. Din övergång blir skattefri och strafffri så länge du slutför transaktionen inom 60 dagar.
Obligatoriska fördelningar
På baksidan av lägsta ålder för fördelningar från en 401k är den maximala åldern för ackumulering. När du når åldern 70 1/2 måste du börja ett program med årliga utdelningar från din 401k. Precis som vid beräkningen för återkallande av väsentligen lika årliga betalningar före åldern 59 1/2, måste du använda IRS livslängds tabeller för att bestämma dina minsta obligatoriska fördelningar efter ålder 70 1/2. Underlåtenhet att ta dessa utdelningar är mycket viktigare än att ta en tidig 401k-distribution, vilket resulterar i ett 50-procentigt straff för misslyckande att distribuera.