Innehållsförteckning:
Utbetalningsprinciper var den tidiga formen av skatteförskjutna pensionsplaner och högskolebesparingar. Försäkringsbrevet gav försäkring i det belopp som kunden ville ackumulera vid ett visst datum. Om den försäkrade förutse det datumet fick familjen en dödsförmån i det angivna beloppet. Om försäkrade överlevde, motsvarar policyn "utrustad" samma värde som ägaren. Den försäkrade och ägaren behöver inte nödvändigtvis vara samma personer.
Fungera
Dödsförmån
Om den försäkrade dör före räkenskapsperioden går dödsförmånen till mottagarna skattefria. Alla livförsäkringar dödsförmåner är skattefria om ej ägaren av kontraktet använt premien som skatteavdrag, vilket är sällsynt.
Utbetalningsperiod
Ersättningspolicy anger när kontraktet upphör i namnet på policyen. Till exempel, om en policy är en 20-årig begåvning, slutar avtalet och den försäkrade får ansiktsbeloppet efter 20 år. En ersättning vid 65 års ålder betalar ägaren pengar när den försäkrade når 65. Det är vanligtvis en bonus eller terminalavgift om avkastningen är större än den garanti som används för att beräkna betalningen.
Rulla över
Skattelagstiftningen tillåter en likadana skatteförskjuten utbyte av ett livförsäkringsavtal för en annan livförsäkring, en livränta för en livränta eller en livförsäkring eller ett bidrag för en kapitaltillskott eller livränta. Så om du väljer att rulla beloppet i ett annat kapitaltäckningsavtal, skjuter du upp det skattepliktiga beloppet tills det avtalet ger upphov till eller betalar en dödsförmån.
Lump-Sum Distribution
Om du väljer en engångsfördelning måste du betala skatter på något belopp som överstiger premiebeloppet. Det enklaste sättet att beräkna beloppet innan du får ett skatteformulär är att lägga till alla premier och subtrahera summan från det belopp som företaget skickar i checken. Skillnaden beskattas som ordinarie inkomst i motsats till realisationsvinst.
betalningar
Om du väljer att köpa en livränta kan pengarna fortsätta växa eller du kan ta ut betalningar. Om du tar betalningar erbjuder de flesta företag flexibla planer som låter dig välja antal år för betalningar eller välja livstidsförmån eller livslängd med principgaranti. När du väljer ett betalningsalternativ sprids vinsten över flera år, eftersom en del av betalningen är vinst och en del av det är huvudstol.