Innehållsförteckning:
Sjukförsäkringar inkluderar vanligtvis självrisker. En självrisk är summan försäkringstagaren måste betala innan försäkringsbolaget börjar hämta fliken. I själva verket sätter en självrisk försäkringstagaren i första hand för att betala medicinska räkningar upp till ett visst belopp under ett år. Detta enkla koncept blir lite mer komplext med inbäddade självriskar.
Grundläggande inbäddad förklaring
En hälsoplan med en inbäddad självrisk har faktiskt två självrisker. I en familjeplan kan till exempel de inbäddade självriskarna börja möta utgifter för en individ efter att han har uppburit 1 000 dollar i räkningar och för hela familjen efter 5 000 USD. Individen behöver inte vänta på hela familjen för att nå tröskelvärdet på $ 5000 innan han ser försäkringsbolaget betala för en del eller alla sina påståenden.
Icke-inbäddad försäkring
Om planen har en icke-inbäddad, "aggregerad" eller "kontrakt" självrisk, gäller familjeavdragsbeloppet för allas medicinska räkningar. En $ 5 000 icke-inbäddad självrisk innebär att medicinska räkningar för varje och alla familjemedlemmar uppgår till högst 5 000 USD för avdragsgilla belopp som ska uppfyllas. Detta sätter familjens finanser i större risk för betalning av medicinska räkningar än en inbäddad självriskpolitik.
Läs pappersarbetet
I allmänhet kommer försäkringsbolag att betala högre premier för inbäddade självrisker, eftersom de är större risker för fordringar om två eller flera personer i familjen börjar pådra medicinska räkningar. Huruvida en plan innehåller inbäddade självrisker är inte alltid tydligt utspeglad i försäkringspapper. Innan du signerar för en familjeplan, fråga om huruvida självriskarna är inbäddade eller inte inbäddade.
Sambeta och avdragsgilla
Inbäddade och icke-inbäddade självrisker är helt separerade från samlön eller medförsäkringsbelopp. En sambetalning innebär att du betalar en del av de medicinska utgifterna även efter avdragsgill beloppet är uppfyllt. En enda policy kan ha olika medverkan på olika tjänster: sjukhusvistelser, recept, fysisk terapi och så vidare. Dessutom kan det erbjuda att betala för 100 procent av specifika tjänster, såsom förebyggande medicin, årliga kontroller och cancer screenings. Högre co-pays betyder i allmänhet lägre premier men större risk för ekonomisk skada om du har stora medicinska räkningar.