Innehållsförteckning:
- Rulla in i ett nytt 401k-konto
- Rulla in i en IRA
- 529 kontohantering
- Betala till ett 529-konto från en IRA eller en 401k
Fonder från en anställd 401k-plan kan endast överföras till en av två typer av konton utan att medföra dyra skattepåföljder. Dessa två överflyttningsalternativ inkluderar överföring till ett nytt 401k konto med en ny arbetsgivare eller insättning till ett individuellt pensionskonto (IRA). Det finns inga skatteförskjutna besparingar för att använda medel från en 401k mot fördjupning eller för program för utbildningsparande med skatteförmåner som 529 planer.
Rulla in i ett nytt 401k-konto
När en 401k kontoinnehavare lämnar en arbetsgivare till jobbet för en annan, erbjuds han vanligtvis flera alternativ. Han kan dra tillbaka de ackumulerade fonderna från en plan på 401k, förklara ett konto för att överföra fonderna eller behålla fonderna i det aktuella kontot. Anställda som går till jobbet för en ny arbetsgivare som erbjuder en 401k-plan brukar vanligtvis skaffa sig genom att anmäla sig till den nya planen och rulla över alla ackumulerade medel från den gamla 401k till den nya 401k.
Rulla in i en IRA
En IRA erbjuder skattefördröjda förmåner som liknar 401k program. En anställd som byter jobb ofta är inte inskriven i en 401k plan tillräckligt länge för att deponerade medel ska lyckas när planen fortskrider. Konsolidering av konton är att föredra att hålla flera konton med en rad tidigare arbetsgivare. IRA erbjuder ett säkert överlämningsfordon för att konsolidera 401k fonder utan att uppträda någon skatt för återkallande eller eventuella skattepåföljder som följer av tidig återkallelse.
529 kontohantering
Ett 529-konto gör att besparingar kan deponeras för investeringstillväxt utan beskattning av ackumulerade räntor. Fonderna är också skattefria när de betalar för kvalificerade kostnader för högre utbildning. De tillgängliga beloppen för olika besparingsplaner bör delas upp för att inkludera vanliga 529 insättningar av alla som förutser högskolekostnader. En 529 högskolefond behöver inte separeras för enskilda barn, och det kan även användas för vuxna i familjen.
Betala till ett 529-konto från en IRA eller en 401k
Betalningar till ett 529 högskolefondskonto är inte skattefria när de görs av en IRA, men tidig uppsägningstraff undantas för IRA-medel när de används för högre utbildning av kontoinnehavaren eller hans barn eller barnbarn. Fonder från en 401k får inga skatteavbrott när de används för en 529 eller för utbildning. 401k-fonderna används bäst genom att rulla dem över till en IRA och betala direkt för utbildningskostnader.