Innehållsförteckning:
Vid första anblicken verkar "livränta startdatum" som en enkel term: dagen livränta börjar. Men som de flesta livränta är saker inte lika enkla närmare. När allt kommer omkring kan en livränta börja dagen då kontraktet är undertecknat eller dagen då periodiska utdelningar börjar. Livränta startdatum hänvisar faktiskt till det schemalagda datumet med vilken vanliga betalningar måste börja.
Annuity Basics
Innan du helt kan förstå termen "livränta startdatum" måste du först förstå hur din uppskjuten livränta fungerar. Uppskjuten livränta är försäkringsprodukter som lovar en livstidsinkomstström vid någon tidpunkt i framtiden. Du lägger en summa pengar i din livränta på vad som kallas "kontraktets startdatum". Från det här datumet har du en överlämningsperiod var som helst mellan en och 15 år, under vilken du måste betala en avgift för att ta ut pengarna. När överlämningsperioden är över kan du ta bort dina pengar utan att betala en avgift, men du behöver inte. Pengarna som sitter i livränta växer uppskjuten, men det finns ett datum när du måste börja ta emot en inkomstström från din livränta.
Start datum
När du får ditt livräntaavtal kommer det att finnas en ansiktssida som anger de grundläggande villkoren i kontraktet inklusive startdatum, hur länge överlämningsperioden är och påföljderna i samband med tidig distribution. En av de artiklar som definieras på denna sida är livränta startdatum. Datumet är vanligtvis en viss tid i framtiden, ofta när livränta ägaren är 80 år eller äldre.
Få dina pengar
Många nya livränta ägare tittar på livränta startdatum med ånger fruktande medel kommer inte vara tillgängliga förrän långt in i framtiden. När allt kommer omkring, kan ett annuitetsstartdatum inte vara i 20 eller fler år bortom startdatumet. Detta är inte verkligheten. Annuity ägare kan ta ut pengar när som helst, även under överlämningsperioden, men det kommer att bli en straff. När du börjar ta utdelningar från din livränta måste du betala skatt på investeringsinkomsten. Om du tar utdelningar före åldern 59 1/2, ålägger IRS också ett straff på 10 procent utöver eventuella skatter (och utöver det utfärdande företags överlämningsavgift om det är tillämpligt). Dessa påföljder motverkar tidiga utdelningar men hindrar inte dem. Med andra ord är annuitetsstartdatum det datum då du måste börja ta emot utdelningar, inte det första datumet då du får ta ut utdelningar.
överväganden
När du köper en uppskjuten livränta, tänk på dina inkomstbehov och besparingar önskningar. Den omedelbara oroen är vad du kommer att tjäna på din investering. En annan oro är att bestämma hur mycket du kan behöva i nödsituationer under överlämningsperioden och hur mycket livränta gör det möjligt för dig att dra tillbaka utan inlösenstraff. Livräntans startdatum är baserat på din livslängd genom försäkringsbolagets dödlighetstabeller och är inte något som är förhandlingsbart.