Innehållsförteckning:
Banker försöker förhindra betalkortsbedrägerier genom att flagga kort när det visar sig att någon annan än kortägaren kan ha försökt att genomföra en transaktion. I allmänhet kan handlare inte behandla transaktioner som utförs med flaggade betalkort tills kortinnehavaren har kontaktat den utfärdande banken. Inte alla situationer som involverar flaggade kort är faktiskt kopplade till bedrägerier, men federala lagar kräver att bankerna ska radera på försiktighetssidan när de möter risken för bedrägerier.
Röda flagglagar
Federal Red Flag Law kräver olika typer av företag, inklusive finansiella institutioner, för att utveckla program för förebyggande av identitetsstöld. Dessa program måste innehålla uppgifter om vilka typer av åtgärder och aktiviteter som ofta är indicativa för bedräglig verksamhet som involverar identitetsstöld. Varje verksamhet måste utveckla rutiner baserade på att upptäcka dessa röda flaggor och anställda måste följa vissa steg när de presenteras med exempel på eventuell identitetsstöld. Varje företag måste uppdatera dessa policyer och förfaranden när teknisk utveckling eller utvecklingstrender gör ändringar nödvändiga.
Betalkort
Du kan använda ditt betalkort för att göra signaturbaserade transaktioner såväl som transaktioner som involverar ditt personliga identifieringsnummer. Om signaturen på ditt kort inte överensstämmer med signaturen på ditt transaktionskvitto kan bankansvariga visa det som en röd flagga. Om du felaktigt anger ditt PIN-nummer kan bankanställda också visa det som en indikation på att någon annan har fått tillgång till ditt kort. Om du använder ditt kort i ett främmande land eller för att göra ett ovanligt stort köp, kan din bank också se den aktiviteten som en röd flagga och bevisa att ditt kortnummer har fallit i fela händer.
Frysa
Om din betalkortaktivitet ger upphov till en röd flagga, placerar din bank normalt en frysning på ditt kort. Denna frysning förhindrar dig bara från att få tillgång till pengar via ditt betalkort och har ingen inverkan på din förmåga att skriva checkar eller genomföra andra typer av transaktioner på ditt konto. Frysningen hindrar bedrägeri från att komma åt ditt konto, och det faktum att du inte längre kan använda ditt kort ber dig vanligtvis att kontakta din bank. Beroende på bankens röd flaggpolicy kan du behöva ringa din bank eller göra ett personligt besök i en filial. En bankanställd etablerar din identitet och granskar de misstänkta transaktionerna med dig. Om bedrägerier inte har inträffat frigör banken frysningen, men om det faktiskt inträffat måste du lämna in ett bedrägeribekräftelse.
överväganden
Om du förlorar ditt betalkort och rapporterar kortet som förlorat innan en bedrägeri kan använda kortet, är du inte ansvarig för eventuella avgifter som bedrägeriet gör. Om du väntar två dagar innan du anmäler en förlust, är du ansvarig för upp till $ 50 av avgifter. Om du väntar mer än två dagar om att anmäla ett förlorat kort ökar ditt ansvar till $ 500 för obehöriga överföringar från ditt konto. Röda flaggregler innebär att din bank kan förhindra att sådana avgifter uppstår, även om du ännu inte har insett att du har förlorat ditt kort. Om en bank felaktigt fryser ditt kort kan du dock drabbas av besväret om att ditt betalkort har avvisats av handlarna.