Innehållsförteckning:
Personer som har lämnat in konkurs lider av ett antal inkomst- och krediteffekter som kan göra det mycket svårt att kvalificera sig för nya lån. Några av detta beror på varje enskild situation, inklusive typ av konkurs (typiskt kapitel 7 eller kapitel 13) och vad gäldenärens ekonomiska ställning var före konkursen. Men det är också möjligt att generalisera konkurs effekter och smala lån alternativ för att kämpa gäldenärer till några alternativ. Eftersom konkurser har blivit vanligare, särskilt sedan bostadsproblem 2008, har många långivare blivit mer villiga att låna ut till gäldenärer.
Kreditproblem
Konkurser är mycket skadliga för kredit, och ensam kan de släppa kreditpoäng genom hundratals poäng. När det kombineras med andra åtgärder som ofta går ut med en konkurs, som en standard för lån eller avskärmning, kan krediten dunkla och göra det mycket svårt för gäldenärerna att kvalificera sig för någon typ av finansiering alls. Detta är den primära hindren för att få ett lån efter ansökan om konkurs, även om andra restriktioner kan gälla. Mycket av det arbete som gäldenären måste göra fokuserar på att hitta en långivare som är villig att låna ut till en riskabel låntagare.
Traditionella lån
Traditionella lån görs av långivare som föredrar att se lågrisk låntagare som inte har konkurs på sina register - eller åtminstone har en konkurs som är flera år gammal. Debitorer kan behöva betala högre räntor och betala för lägre belopp för dessa typer av lån, men de kan ofta kvalificera så länge de är villiga att vänta. Många hypotekslån, till exempel, kommer att överväga utlåning till gäldenär så länge som konkursen är minst två år gammal. Detta visar att gäldenären har lyckats lyckas bra de senaste tiderna och kan räknas ut.
Konkurslån
Konkurslån är specifika lån utformade för att människor går igenom en konkurs som inte har några andra lånoptioner. Dessa lån är enklare för gäldenärer att få men också med risker. För att hantera sina egna risker kräver dessa långivare - ofta otraditionella - mycket höga räntor, vilket kan skapa ytterligare skuldproblem som konkursen inte kommer att ta hand om. Debitorer kan också behöva få tillstånd för lånet från konkursdomstolen.
refinansierar
En refinansiering ersätter en befintlig skuld med en ny skuld som är lättare att betala, ofta med nya hypotekslån. Det finns särskilda typer av refinansier, till exempel FHA-konkursfinansieringar, som är avsedda att användas under ett kapitel 13-konkurs när gäldenären måste göra betalningar till fordringsägare i upp till fem år innan skulden släpps. Så länge gäldenären har följt denna plan i minst ett år, höjer refinansieringen extra pengar som hon kan använda för att avsluta planen tidigt och slutföra konkursen helt.