Innehållsförteckning:
En nyckelfaktor är ett konto som allvarligt skadar din kredit rapport och kredit värdering.Termen "nedsättande" gäller för konton som förfaller i mer än 180 dagar. annars är det värre än vanliga förfallna konton som bara är "brottsliga". Viktiga nedskrivningsfaktorer härrör från en rad olika händelser, inklusive misslyckande med att betala en proposition, konkurser, skattelättnader, domstolsavgöranden, samlingar, avskärmning och repossessions.
Kreditrapporter
En kreditrapport är en historia av din kreditrelaterade verksamhet, inklusive kreditkortskuld, inteckningar, billån och andra lån. USA har tre stora kreditbyråer - Experian, Equifax och TransUnion - som utfärdar kreditrapporter. Dessa rapporter inkluderar statusen för dina kreditkonton, fakturaåterbetalningshistorik, ledig kredit, inkomst och eventuell aktuell fakturainsamlingsaktivitet. Varje byrå beräknar och rapporterar också ett FICO-poäng, vilket är ett tal mellan 300 och 850 som sammanfattar informationen om kreditrapporten. Långivare använder kreditrapporter och FICO-poäng för att bestämma hur mycket, om någon, kredit för att erbjuda dig och vilken ränta som ska debiteras.
Lingering Derogatory Information
Viktiga nedsättande uppgifter - inklusive sena betalningar, kapitel 13 konkurser, utestängningar, samlingar och skattelättnader - kan vara kvar på din kreditrapport i sju år. Ett kapitel 7-konkurs kommer fortsättningsvis att rapporteras i 10 år, och obetalda skattelättnader kan förbli obestämd. Du kan inte ta bort ett legitimt nedsättande från din rapport tills den önskade tiden går ut. Även om viktiga nedsättande uppgifter gör ont på din FICO-poäng, mäter skadorna över tiden, vilket gör att din kreditpoäng kan sakta återhämta sig, även om återhämtningshastigheten är upp till kreditbyrån. Det plötsliga utseendet på viktiga nedsättande uppgifter om en annars obefläckad kreditrapport kan orsaka en kraftig nedgång i ditt FICO-poäng, medan effekten är betydligt mindre dramatisk om du redan har många negativa saker på din rapport.
Tvister om ett avvikande objekt
Det är i din bästa intresse att se till att dina kreditrapporter innehåller fullständig, korrekt och aktuell information så att ditt kreditresultat inte behöver onödigt. För att reparera fel, skriv ett tvistbrev till kreditbyrån där du identifierar dig själv, förklara och dokumentera de omtvistade fakta och begära en korrigering. Presidiet måste undersöka dina anspråk genom att arbeta med källan till den omtvistade informationen, till exempel ditt kreditkortsföretag. Inom 30 dagar borde du få resultatet och, om din fordran hålls uppehållen, en ny kreditrapport. Presidiet måste vidarebefordra eventuella korrigeringar till övriga kreditbyråer och, på din begäran, till alla som har fått din kreditrapport under de senaste sex månaderna.
Uthållighet är viktig
Om kreditbyrån inte löser tvisten till din fördel, be bureauet att inkludera ett tvistemål i din rapport och att skicka ut nya kopior av den uppdaterade rapporten till de senaste mottagarna. Skicka även ett tvistbrev till företaget du är utmanande och ta med kopior av alla relevanta dokument. Företaget måste informera kreditbyrån om tvisten. Om företaget bestämmer att du har rätt, måste den kontakta kreditbyrån och rikta den till att korrigera eller ta bort det nedsättande objektet från din kreditrapport. Om felaktig nedsättande var ett isolerat fall, bör du se din FICO-poäng återhämta sig genast.