Innehållsförteckning:
När du går in i ett insättningsförhållande med en bank tar du rollen som en borgenär som lånar pengar till banken. Om du övertar ditt konto, tar banken kreditgivarens roll och du blir gäldenären. Bankerna avräknar normalt överförda konton som förfallna skulder efter 60 dagar.
Överföring av ett konto
Banker bedömer kassakrav, som normalt kostar mellan 25 och 35 kronor när artiklar presenteras för betalning mot ett konto som överstiger det bokförda saldot när alla dagens insättningar har postat. En bank kan emellertid också bedöma en avgift om en annan part presenterar ett elektroniskt föremål för betalning under arbetsdagen om medel inte är tillgängliga på den tiden. Dessa avgifter kallas otillräckliga fondavgifter. Bankerna debiterar också en avdragsgilla för NSF-posten om kontot förblir negativt efter dagens insättningar har bokfört. Dessa avgifter kan leda till att en mindre övertrassering blir en betydande kostnad, och ytterligare avgifter tillämpas på varje objekt som postar när kontot är negativt.
Ladda av processen
När ett konto går negativt måste banken göra en rimlig insats för att meddela kontoinnehavaren. Om kontoinnehavarens telefonnummer eller adress har ändrats har banken inget ansvar att spåra upp klienten. Banker ställer normalt en frysfrisfrihet på överdragen konton inom några dagar efter kassaflödet, vilket innebär att kunden inte kan fortsätta att få tillgång till medel. Kreditfrisättningen hindrar emellertid inte banken från att ta ut efterföljande avgifter. I allmänhet stänger banken efter 60 dagar formellt kontot och avgifter av skulden.
Uppladdade konton
När avgiften uppstår försvinner inte skulden. Den allmänna banken skickar kontot till samlingsavdelningen. Samlingsavdelningen kan välja att anställa ett inkassobolag i ett försök att lösa skulden. Insamlingsavdelningen meddelar även skuldgivningsinstitutets kreditrapporteringsbyrå ChexSystems. ChexSystems upprätthåller register över brottsliga konton, och de flesta banker kontrollerar ChexSystems-poster innan de öppnar konton för nya kunder. I allmänhet kan du inte öppna ett vanligt kontot hos en ny bank om ChexSystems rapporterar att du hade avgift på någon annanstans.
överväganden
Du kan överdraga ditt konto och sluta få det laddat, även om du inte faktiskt överdrager det själv. Många banker debiterar inaktivitetsavgifter när kunder inte använder sina konton minst en gång var 120: e dag. Dessa avgifter arresterar gradvis kontosaldon tills konton är överdragen. Vissa kontoinnehavare glömmer att avbryta månatliga prenumerationer när de stänger konton, och nästa gång posten skickar, får det kontot att öppnas igen med en negativ balans. Avräknade checkkonton rapporteras också till kreditbyråer och kan begränsa en kontoinnehavares förmåga att erhålla kredit.