Vem är ansvarig för smidda kontroller?

Datateknik har gjort det enklare än någonsin att skapa bedrägliga bankinstrument. Smidiga och förfalskade kontroller medför stora förluster för banker och deras kunder. Det är dock inte alltid klart vem som är slutligen ansvarig för dessa förluster.

Smidda kontroller är ett viktigt problem.

Förfalskaren

Den som förfalskade kontrollen är alltid ansvarig för kontohavaren och banken för konvertering (eller tar det som inte är ditt), bedrägerier och andra orsaker till handling. Tyvärr, när förfalskningen upptäcks, är förfalskaren vanligtvis långt borta, och lämnar banken och kunden för att bekämpa den.

Banken

En banks skuld för en förfalskad check uppstår eftersom den behåller din signatur i sina register och är därför i bästa position för att verifiera signaturens noggrannhet och förhindra bedrägerier. Enligt Uniform Commercial Code (UCC) som antagits av de flesta stater kan en bank bara betala dig för kontroller som är "korrekt betalningsbara", vilket en smidd kontroll inte är. Detta skapar potentiellt ansvar för en bank om det tar ut dig för en smidd check. Detta ansvar kan emellertid ändras till dig under vissa omständigheter.

Kunden

Om förfalskningen orsakades av kundens försummelse kan banken neka ansvar. När du får ett månatligt bankkonto är du ansvarig för att noga granska de kontroller som anges och snabbt anmäla banken om eventuella skillnader (vanligtvis inom 30 dagar, ibland mindre). Om du inte gör det kan banken inte låta dig återhämta fonderna.

Skiftande skulder

Även om du misslyckades med att granska dina bankkoncerner i tid, kan du få tillbaka pengarna om du kan visa att banken var försumbart när du betalade den smidda kontrollen. I vissa fall kan du och banken dela förlusten. Om du bevisar att banken inte betalade varan i god tro är banken ansvarig. Men även om banken har fel, om du inte rapporterar en förfalskning inom ett år efter kontoutdraget, kan du inte återhämta något från banken.

Förebyggande

Det bästa försvaret mot kontrollförfalskning är att vara vaksam. Håll reda på dina kontroller och granska bankredovisningar. Även om du inte balanserar din checkbook, granska kontrollerna. Om du ser något som ser ovanligt ut, varna din bank omedelbart.