Innehållsförteckning:
När du betalar ner din skuld är ett viktigt långsiktigt mål bör skuldbetalning endast utgöra en liten del av din totala budget. Självklart, om det stör betalningar för andra nödvändigheter, som räkningar eller transport till och från jobbet, kommer du själv att gräva dig själv i ett annat hål. Finansiella rådgivare och långivare skiljer sig åt i sina rekommendationer, och den rätta procentsatsen beror också på vilka typer av skuld du har.
Netto mot bruttolön
Din hemlöne kallas nettolön eftersom det är vad du faktiskt får med varje lönecheck. Din bruttolön är å andra sidan det belopp som din arbetsgivare betecknar som din lön före avdrag för skatter, frivilliga pensionsavgifter, sjukförsäkringsavgifter och inkomstskatt. Många finansiella experter gör rekommendationer baserade på bruttolön, inte hemlön, så den procent av din hemlön som du borde spendera på utbetalningar varierar beroende på hur mycket pengar som kommer ut ur lönechecken innan du får det.
Hypotekslån
De flesta långivare kräver att din inteckning betalning, inklusive skatter och försäkringar, inte överstiger 28 procent av din bruttolön. För att hitta den rätta procentsatsen för din hemlön, dela din månatliga bruttolön med din hemlön och multiplicera den med 28. Tala om att din månatliga bruttolön är 4 000 dollar, men din månatliga hemlön är bara $ 3 180. Dela upp $ 4 000 / $ 3 180 för att få 1,26 och multiplicera detta med 28 för att beräkna att i det här fallet bör din hypotekslån endast vara 35 procent av din nettolön.
Total skuld
Långivare för inteckningar vill vanligtvis inte att din totala skuldbetalning, inklusive ditt lån, överstiger 36 procent av din bruttolön. Om ditt lån är fullt 28 procent betyder det att din andra skuld kan uppgå till 8 procent av din bruttolön. Använd samma beräkningar som för hypotekslån, med 8 till 28 för att hitta hur mycket av din nettolön ska gå till andra skulder. Om din inteckning är mindre än den högsta tillåtna för din inkomst kan du ha råd med ett något högre belopp för andra skulder.
utbildningsdepartement
Utbildningsdepartementet rekommenderar att du begränsar dina skuldbetalningar, inklusive studielån, kreditkort och autolån, till högst 15 procent av din hemlön. Observera att detta är mer än 8 procent eller mindre av din bruttolön som du ska spendera på skuld när du får en inteckning. Om dina studielånsbetalningar är betydande kan du därför betala av en del av den skulden innan du kan kvalificera dig för ett lån.
Finans Experter
Liz Pulliam Weston av MSN Money förespråkar en budgeteringsmetod utformad av Elizabeth Warren och Amelia Warren Tyagi. I detta tillvägagångssätt bör summan av alla erforderliga betalningar inte vara mer än 50 procent av din hemlön. Dessa betalningar omfattar inte bara minsta skuldbetalningar och hyror, om du inte har ett lån, men även verktyg, försäkring, mat och grundläggande transporter. I det här scenariot, på grund av nödvändiga utgifter förutom skulder, borde du inte använda mer än 30 till 40 procent av din hemlön på minsta lånebetalningar. Warren och Tyagi rekommenderar också att du använder ungefär 20 procent av din hemtjänst, antingen för besparingar eller för att göra extra lånebetalningar utöver minimum.