Innehållsförteckning:
Vill du veta vad du kan göra nu för att spara och investera för din framtid? Du kanske hörde att en Roth IRA är din bästa insats, och det är bra råd av några skäl.
Du betalar skatt på dina bidrag till en Roth IRA idag, men inte när du gör uttag från kontot i framtiden. Eftersom många människor förväntar sig att vara i en högre skattekonsol på vägen (eftersom de hoppas kunna tjäna mer senare i sin karriär), gör det en skatteeffektiv sparstrategi eftersom du betalar mindre skatt nu. Det betyder också allt du tjänar i en Roth är skattefri.
Du kan också bidra till pensionskonton som 401 (k) s eller SEP IRAs. Dessa konton är skatteuppskjutna, vilket betyder att du kan dra av dina bidrag från din nuvarande skattekostnad - men du betalar skatter när du tar ut pengarna i framtiden.
Att koppla ett skatteförskjutet konto med något som en Roth ger dig en balanserad strategi för pensionssparande. Men skulle det inte vara trevligt om ett konto existerade som gjorde det möjligt för dig att bidra med pengar skattefritt, ta ut pengar skattefritt, och Njut av kontot skattefritt?
Det finns goda nyheter om du är intresserad. Ett konto som detta finns och kan hjälpa dig att bygga din förmögenhet om du vet hur du använder den.
Hur en HSA kan hjälpa till med att bygga ditt bo på ägget
Hälsokostnadskonton eller HSAs är skattefordelade konton. De pengar du bidrar är utan inkomstskatt. Du kan investera i aktier och medel i din HSA, och eventuella investeringsvinster är också skattefria. När du spenderar pengar i din HSA på kvalificerade sjukvårdskostnader, den där pengar är också skattefria.
HSA är utformad för att hjälpa dig att minska din skattepliktiga inkomst samtidigt som du bygger en kontantreserv som du kan använda för sjukvårdskostnader. Men hur hjälper det med att bygga rikedom och finansiera din pension?
HSAs är speciella eftersom, förutom de skatteförmåner, de pengar du bidrar rullar över från år till år. Det gör du inte ha att spendera det. (Det här är annorlunda än det liknande namnet FSA eller ett flexibelt utgifterskonto do behöver spendera pengar du lägger i en FSA, annars förlorar du pengarna i slutet av året.)
Om du kan bidra till din HSA under hela dina unga, hälsosamma år och inte dyka in i fonderna, får du ett stort nästägg som du kan ägna till medicinska utgifter vid pensionering. Det är en stor sak, eftersom medicinska kostnader kan vara din enda största artikeln som hotar att bromsa din pensionsbudget.
Fidelity uppskattar genomsnittliga friska par i åldern 65 år kommer att spendera 245 000 dollar på sjukvård under hela pensionen. Det förutsätter att de kan använda federalt stöd som Medicare och inkluderar inte kostnader som långtidsvård eller OTC-mediciner.
Det är en massa av pengar - och du får beskattas på den utgifterna. Men vad händer om du finansierade din HSA under hela dina arbetsår, använde din normala inkomst och budget för att betala för sjukvård som du behövde det, och använde bara pengarna i din HSA när du gick i pension?
Det nuvarande maximala bidraget till en HSA är $ 3 400 för personer under 55 år. Låt oss säga att du är 30 år och bidrar med det maximala till ditt hälsokonto, tills du går i pension vid 65 års ålder, skulle du ha $ 325 482,22 (förutsatt att du får 5% avkastning).
Du kan spendera varje bit av pengarna för att ta hand om dina hälsobehov - allt utan att betala skatt på en dime av det. Om du kan använda en HSA på så sätt hjälper det dig att hantera en enorm pensionskostnad samtidigt som du minimerar de skatter du behöver betala för de pengar du lever av senare i livet.
Vem kan använda en HSA?
Innan du rusar ut för att öppna ditt eget hälsokonto, vet du att det finns en försiktighet: du kan bara öppna en om du för närvarande har en hög självrisk sjukförsäkring. Dessa kallas HDHP, och IRS anser personer med en plan som innehåller en maximal kostnad på $ 6.550. Minsta avdragsgilla måste vara $ 1300.
Högavdragsberättigade planer kan inte vara meningsfullt om du för närvarande lider av hälsoproblem eller bekymmer och kräver mycket behandling och vård. Men om du är ung, frisk och ofta inte besöker läkare eller specialister, kan du njuta av en lägre månadspremie och spara i en HSA.
Om du väljer att ta på en HDHP så att du kan använda en HSA, se till att du har tillräckligt med kontanta reserver att använda om du behöver betala hela beloppet för din självrisk. På det sättet vet du att du omedelbart kan betala för medicinska problem som uppstår - utan att trycka på skulden eller bryta sig in i din HSA innan du ger dina bidrag en chans att växa.