Innehållsförteckning:
Att lägga pengar åt sidan i 401 (k) under dina arbetsår är ett av de mest effektiva sätten att samla rikedom för dina pensionsår. Men att samla pengarna är bara hälften av slaget. Den andra hälften utarbetar en strategi som gör att du kan möta dina dagliga levnadskostnader samtidigt som du minimerar dina skatter. Förstå hur 401 (k) uttag påverkar dina skatter gör det lättare att utforma en sådan strategi.
Vanlig inkomst
När du börjar dra pengar från din 401 (k) beskattas de pengar du tar ut som vanligt inkomst. När du gör din skattedeklaration läggs pengarna du drog från din 401 (k) under föregående år helt enkelt till din andra inkomst. Din skatteskuld är baserad på summan av hela din inkomst, inklusive dina 401 (k) planutbetalningar, räntor och utdelningar och eventuella löner.
Ålder 70 1/2
När du närmar dig 65 år med pengar i din 401 (k) plan, måste du börja tänka fram till 70 ½ år. När du når den åldern måste du börja ta minimala utdelningar från dina pensionsplaner, inklusive din traditionella IRA och din 401 (k) plan. Om du misslyckas med att kräva din minsta utdelning, möter du en skattestraff som motsvarar hälften av det belopp som du borde ha återkallat från planen.
Skatteplanering
Om du aldrig har tagit pengar från din 401 (k) är det en bra idé att göra en del skatteplanering innan du begär den första kontrollen från planadministratören. När du börjar ta pengar från din plan, ökar du din skattepliktiga inkomst, och det kan öka din skattekostnad. Om du tar dig tid att granska skatteeffekterna av din 401 (k) återkallingsstrategi, får du chansen att anpassa det belopp du tar och behålla din skattekostnad så låg som möjligt.
Återkallande strategi
Skatteplanering bör spela en roll i din 401 (k) uttagningsstrategi, men det borde inte diktera hela strategin. Du måste också se till att pengarna varar så länge du bor, så att ta ett konservativt tillvägagångssätt är ett smart drag. Att ta ut mer än 4 procent till 5 procent av din 401 (k) portfölj det första året kan hjälpa till att bevara din kapital samtidigt som du sänker din skattekostnad samtidigt.