Innehållsförteckning:
Ett 401 (k) lån är utformat för att betala för pensionskostnader, inte dagens behov. På grund av det, om du är yngre än 59 1/2 betalar du 10 procent straff för de flesta uttag. I vissa fall kan du dock ta ut pengar tidigare än det utan att bli föremål för extra kostnader.
401 (k) lån
Dra ut pengar tillfälligt utan straff genom att ta ut ett lån från din 401 (k). Vissa planer tillåter inte dem, men om din gör, får du låna upp till $ 50 000 eller hälften av din plan balans, beroende på vilket som är mindre. Även om du måste betala tillbaka pengarna, gör du det genom att returnera pengarna till din 401 (k), med intresse. Nackdelen är att om du lämnar jobbet måste du betala hela beloppet inom en viss tid för att undvika att det behandlas som ett tidigt tillbakadragande.
Medicinska skäl
IRS tillåter uttag att betala medicinska räkningar som överstiger 10 procent av skattebetalarens justerade bruttoinkomst. Du behöver inte specificera avdrag för att dra nytta av detta, men du måste ta uttaget i samma år som du har ådrait dig. Du kan också ta pengar från din 401 (k) om du är helt och permanent inaktiverad, men IRS kan begära bevis. Om du samlar invaliditetsbetalningar från socialförsäkring eller försäkring, skulle det vara en stark indikation på att uttag är legitima.
Jobbseparation
I vissa fall kan du få tillgång till pengar tidigt om du har lämnat ditt jobb - oavsett om du släppte eller släpptes - nära den ålder du vanligtvis skulle kunna dyka in i din 401 (k) ändå. Om du har lämnat ditt jobb efter 55 års ålder kan du ta ut pengar utan straff. Det sjunker till 50 år för offentliga säkerhetsjobb, som polis eller brandmän.
72 (t) Återkallelser
Ett annat potentiellt alternativ att få tillgång till pengar i din 401 (k) utan påföljd kommer med giltighet av IRS regel 72 (t), vilket medger tidiga uttag baserat på livslängd. Du måste ta en viss mängd varje år i minst fem år eller tills du vänder 59 1/2, beroende på vilket som är störst. Om du till exempel är 51 när du utnyttjar regel 72 (t) måste du ta det angivna beloppet i 8 1/2 år. Detta används inte så ofta och kommer i allmänhet inte att vara attraktivt för yngre arbetstagare som skulle behöva ta de angivna betalningarna under en längre tid. Du betalar också skatter på pengarna baserat på din skattekonsol.