Innehållsförteckning:
Till skillnad från de flesta andra typer av försäkringar finns det tillfällen då garanterad försäkringsförsäkring kan vara värt det och gånger när det kan vara ett slöseri med pengar. Syftet med gapförsäkring är att skydda nya fordonsägare och hyresgäster från "gapet" mellan ett utestående lån eller leasingbalans och ett fordons verkliga värde i en total förlustolycka eller stöldläge. Faktorer som fordonets ålder och avskrivningsränta, låneperioden och storleken på eventuell förskottsbetalning spelar en viktig roll för att göra ett klokt beslut.
Negativa Equity Situations
Gap försäkring kan vara värt om du är upp och ner - om du är skyldig mer på ett fordon än dess nuvarande kontantvärde. Många förare är upp och ner från den minut som de kör en ny bil utanför partiet fram till ungefär tre till fyra år senare. Detta beror på nya bilavskrivningar och faktorer som förlänger den tid det tar att bygga positivt eget kapital. Omständigheter som kan skapa en negativ egenkapital situation och göra gap försäkring värd det är:
- En betalning på mindre än 20 procent
- Långfristig finansiering på 60 månader eller mer
- Rullande ett negativt kapital in i ett nytt billån
- Kör mer än 15 000 miles varje år
Eftermarknadsköp och anpassningar
De flesta avståndspolicyerna täcker endast fordonets och fabriksinstallerade utrustningar, inte eftermarknadsuppgraderingar, även om du rullar dem in i lånet. Eftermarknadsuppgraderingar inkluderar varor som köpts och installerats hos återförsäljaren innan du tar in äganderätt och utrustning eller anpassningar installerade efter leveransdatumet. Ju mer du spenderar på eftermarknadsutrustning och anpassningar, desto större är risken för att klyftsförsäkring inte täcker hela den finansiella bristen.
Policyuteslutningar
Jämförelse-shopping är avgörande för att fatta beslut om huruvida klyftans försäkring är värt det. Även om omslag och uteslutningar varierar mellan försäkringsgivare kan vissa av de vanligaste undantagen vara nödvändiga för att göra gapförsäkring ett klokt val för din situation. Enligt riskhanteringsinstitutet utesluter försäkringsgivare vanligtvis följande:
- Förfallna lån eller leasingavgifter
- Kostnaden för en förlängd garanti eller kredit livförsäkring
- Försäkringsavdrag för slitage, tidigare skada, bogsering och lagring
- Negativt eget kapital från en övervärderad handel
Kostnadsöverväganden
Gap försäkring kan vara värt om du köper täckning från ditt befintliga bilförsäkringsbolag. Enligt Penny Gusner, en konsumentanalytiker för Insure.com, som lägger till den som en ryttare till befintlig kollisionstäckning, ökar din månatliga premie med cirka 25 dollar eller cirka 900 dollar om du behåller försäkringen i tre år. Men att köpa gapförsäkring från återförsäljaren och rulla in i lånet kan öka kostnaden med upp till fyra gånger högre efter att du har beaktat den extra räntan.