Innehållsförteckning:
Att rulla över 401k är relativt enkelt när du lämnar ett jobb, men du kanske undrar om det kan göras medan du fortfarande arbetar för samma arbetsgivare. Vid första anblicken kan det tyckas omöjligt att flytta dina 401k-medel till en annan typ av konto, till exempel en IRA. Lyckligtvis kan det vara möjligt. Rullande över en aktiv 401k beror på om du kan uppfylla vissa kretshål. Observera att 401k-planerna skiljer sig, så det här scenariot kanske inte fungerar för varje person.
Steg
Förstå vad lagen säger om 401k pensionsplaner. Enligt federal lag kan du inte återkalla 401k bidrag innan du lämnar ett jobb, eller före åldern 59 1/2. Det är också viktigt att notera att en anställds 401k-bidrag tas ut före skatt och är beskattningsberättigad om den tas tillbaka före åldern 59 1/2.
Steg
Uppfyller kraven. Den högsta framgångsgraden när du rullar över 401k medan du fortfarande är anställd ska vara minst 60 år gammal. Omkring 70 procent av planleverantörer tillåter detta alternativ. Du kanske kan rulla över 401k om du är yngre än 59 1/2, men endast 16 procent av planleverantörerna är villiga att tillåta detta alternativ till deltagarna.
Steg
Bestäm vad du ska göra med din 401k-fond. För majoriteten av dem som vill rulla över sina nuvarande 401k, är beslutet baserat på att ha mer självständighet på investeringar. Du kanske inte är nöjd med investeringsalternativen hos din 401k-planleverantör. Innan du börjar rulla över måste du veta fondens yttersta destination. Bestäm om du vill rulla över det till en traditionell IRA eller en Roth IRA.
Steg
Ställ in ett individuellt pensionskonto, även känt som en IRA. De två mest populära IRAerna är traditionella och Roth. Skillnaden mellan traditionell och Roth är när du beskattas. Med traditionella IRA, beskattas du vid återkallelse. Med Roth IRAs beskattas du på förhand för dina bidrag. Senaste trenderna favoriserar Roth IRAs, eftersom skatter baseras på ditt ursprungliga bidrag, inte din slutliga ackumulering. Du kan konfigurera ditt IRA-konto online.
Steg
Kontakta din 401k-planleverantör för att fråga om möjligheten att rulla över din 401k-fond. Om du är osäker på hur du når din planleverantör, få tillgång till sitt nummer genom ditt företags personalavdelning. När du når din planleverantör, fråga dem om de erbjuder en "In-Service 401k rollover". Inte alla företag erbjuder detta alternativ.